目标日期基金 退休规划利器

好享退九档退休基金绩效

以帮台湾民众做好退休规划的基富通好享退专案，推出至今届满一年，不仅帮投资人解决退休理财难题，参加专案的投资人也都赚钱，因此为持续鼓励投资人积极进行退休准备，特别在8月18日推出第二波申购，提供去年来不及加入的投资人，再一次进行退休规划的机会。

检视纳入基富通专案的九档退休基金绩效，在全球金融市场剧烈震荡期间，九档基金仍缴出正报酬，近一年来，专案中唯一的目标日期型基金国泰泰享退系列2029/2039/2049目标日期组合基金，报酬分别达11.45％、15.37％、17.53％，基金报酬表现相对优异。

进一步观察各基金的资产配置，九档皆为全球布局，但国泰投信的三档基金有投资台股部位约7-13％，国泰投信投资型商品部粘逸尊协理表示，今年三、四月，市场因为疫情影响而大下跌，但当时投资团队观察市场各项讯号，发现成长股相对抗跌，各国央行也出手救市，市场资金无虞，投资团队认为长期趋势未改变，因此并未随市场起舞大幅减码。其次，今年以来，台股表现强势，也是三档目标日期组合基金绩效相对优异的原因之一。

九档退休基金可分为目标风险与目标日期基金两类，群益、安联投信推出的是目标风险基金，须投资人根据个人的风险属性挑选保守、稳健或积极型基金；而国泰投信则推出目标日期基金，只需要决定距离退休年限是10年、20年或30年，选择相对应的基金即可，相对简单易懂。

许多人认为，目标风险型基金有考量到每个人的风险属性不同，而目标日期型基金却只有年限分别，投资人不能自己选择风险属性。

对此，粘逸尊指出，投资人往往在市场好的时候是积极型，市场下跌时变保守型，其实人性是最难掌控的，加上市场讯息瞬息万变，要精准判断难度高，专业投资团队每天追踪市场讯号，并有系统地解读及判断投资趋势，可以精准掌握投资机会及调整持股，就像是想吃美食，由专业厨师做出来的菜一定好吃，投资也是一样的，交给一群专家来操盘，胜率总是比自己操作来得高。

国泰泰享退系列2029/2039/

2049目标日期组合基金净值在今年7月初即创下成立以来新高纪录，近期表现持续亮眼。国泰投信指出，由于基金以均衡配置于各产业与区域来降低波动，遇大跌时，透过各资产间互有强弱高低来保护下档风险，大跌不心慌，而由于专业投资团队随时把关调整投资组合部位，将资金分配在最强势的资产，所产生长线投资成长动能，是退休理财规划的最佳选择。