国人55岁攀上财富巅峰！ 退休理财3大策略报你知
▲研究显示，民众在工作经验与收入的持续积累下，财富随年纪增长，55岁以上达到个人财富黄金巅峰时期。（示意图／路透社）
低利率时代来临，高息投资成为退休理财的显学，根据研究显示，民众在55岁以上达到个人财富黄金巅峰时期，针对理财退休规划，台新银行建议应掌握3大面向，包括「财富保值」、「财富增值」以及「财富传承」。
根据台新银行理财规划团队进行的大数据研究显示，民众在工作经验与收入的持续积累下，财富随年纪增长，55岁以上达到个人财富黄金巅峰时期。面对退休年龄接近，民众对固定收益及保险产品的需求有逐渐增加趋势，65岁退休以后，对于信托的需求程度将达到最高。
台新银行理财商品处副总经理盛季莹表示，随着个人财富的提高，在迈入退休阶段，理财目标应掌握3大面向，包括「财富保值」、「财富增值」以及「财富传承」；近2年从中美贸易冲突、新冠肺炎疫情全球蔓延，以及产油国间的石油价格战，牵动市场的敏感神经引发股市震荡，因此高资产客户理财目标首重议题即是如何达到「财富保值」。
针对财富保值的核心部位，盛季莹建议，以能击败通膨与具备到期保本特性的海外债为主，这类型商品在没有发生违约下通常可提供客户一定的固定金流，且在面对股市震荡时也能为资产部位提供一定的抗波动效果。
对于重视「财富增值」的高资产客户，盛季莹认为，虽然受到疫情影响，但各国央行接连推出量化宽松政策，维持市场流动性，因此在投资组合中应纳入股票型基金、平衡型基金等金融产品，以参与景气复苏的金融市场多头行情。最后，台湾高资产客户对于「财富传承」有强烈需求，随着年龄渐长，就会开始担心财富无法延续到下一代，因此高资产客户会以「财富传承」做为理财规划的核心精神。
盛季莹则建议，可善用保险以达到财富传承目的，因为保险可以指定受益人，如要保人与被保险人为同一人而身故时，在合于实质课税原则规定的前提下，保险契约的利益乃自要保人移转予指定受益人，且身故保险金依最低税负制规定，每一申报户全年有3,300万元的免税额度，让税负透过合理规划后降低税务负担。
除了财富分配需求外，高资产客户也担心太早将财富传承给下一代，子女们能否顺利传承的问题，盛季莹也提及，对于家族传承问题可透过适当的信托规划来达到财富配置目标，透过家族信托规划，父母除可持续掌有财产控制权外，并透过条件设计与分期给付方式，以避免子女过早持有巨额资产，进而能妥善的运用。