财富传承与退休规划需求增 合库讲堂开讲五大资产配置策略

（111年度最终场「合库讲堂-乐活安养‧退休理财论坛」于合库总行举行，民众参与踊跃，右起资深理财专家卢燕俐、财经作家赖宪政、合库银行信托部协理张玫蓉、金融消费评议中心董事长林志洁及知名主播刘祝华。图／合作金库银行提供）

深受民众热烈回响的合库讲堂，本年度最终场论坛于12月9日在合库总行文康中心举办。今年主题特别着重于退休生活风险管理与新世代退休族五大资产配置策略，因此邀请各领域专家以不同的角度探讨。合库金控暨银行董事长雷仲达建议，应尽早做好财富传承与退休规划，选择适合个人的银色金融商品与服务。

合库讲堂今年于全国北、中、南三区举办四场「合库讲堂-乐活安养‧退休理财论坛」活动，由知名主播刘祝华主持，分别邀请金融消费评议中心董事长林志洁、财经作家赖宪政、资深理财专家卢燕俐，分别畅谈「安养信托」、「精致化服务」、「退休保障」与「聪明消费」等主题，由于高龄化已是台湾社会关切的重要议题，为使高龄者享受安养生活，与会专家均认为事先的规划与准备必需充足完善。

合库银行已连续五年获金管会评定为「信托业办理高龄者及身心障碍者财产信托评鉴」绩效优良银行，并夺第一期信托业推动信托2.0计划评鉴「最佳信托奖」、「安养信托奖」、「员工福利信托奖」以及「信托业务创新奖」，是唯一荣获四大奖项之金融机构。今年更首创「家庭福利信托x长照金融管家」创新服务，借由「家庭福利信托」达到家庭成员间的照顾支持，再搭配「长照金融管家」的长照费用金流服务，协助银发族管理信托财产，并以信托财产进行自动付款流程，解决年长者与长照机构金流问题，打造信托与生活紧密结合的乐活生态圈。

为了提供更多元的理财商品及满足不同风险属性客户的投资需求，合库银行推出多档优质美股，并透过银行信托架构，将客户的存款帐户与投资帐户二合为一，让下单境外股票、ETF跟平时投资基金一样轻松简单。此外，合库银行更组建专业的「客户关系管理团队」，采用「1+N」的服务模式，针对退休理财、资产移转、企业接班等课题，提供客户个人化、精致化的服务，协助客户守护资产累积成果。

在退休规划部分，除了政府的退休保障有劳保、劳退跟健保方面的医疗支出，其余的缺口可用商业保险补足，例如运用合库人寿的投资型保单定期定额累积退休金、透过保障型保单加强风险管理，避免老年面临财务与健康风险。此外，保户可依照本身的退休规划选择投资型保单寿险或年金平台。寿险平台提供身故保障，能够让家人生活无虞，不因投资失利而影响受益人权益。而年金平台在年金累积期满后，保户可选择保单帐户价值一次领回，或分期给付终身领取，活愈久领愈多。

除了多元的资产配置外，合库也推出无限金钻卡、卡娜赫拉的小动物悠游联名卡，除提供国内、外一般消费1％至2.5％不等的现金回馈外，无限金钻卡全新户申办消费满额获赠王品集团3,000元即享券、代缴国内寿险保费满额享0.5％现金回馈（每月上限1万元），卡娜赫拉的小动物悠游联名卡则享行动支付、绿能通路、游戏影音3大通路加码10％的回馈，详细回馈资格及活动办法请参阅合库银行网站公告。