退休理财投资策略「四大金律」　专业经理人一次教战

▲ 存退休金最好及早开始。（图／pixabay）

记者李瑞瑾／台北报导

在高龄化、少子化、长照安养等议题受到广泛讨论下，越来越多国人也开始关心自身的退休理财规划，今年由基富通证券推出的好享退专案吸引超过11万投资人报名，受欢迎的程度超乎预期，更是突显退休理财已是全民重视的议题。

群益投信表示，退休理财是每个人都会面临的必修课业，而随着平均寿命的延长，退休后的开销势必增加，因此退休金准备更是越早开始越好，搭配好的机制更有助提升理财效果，以定期定额，长期稳定投入，搭配涨多停利、下跌不停扣等等的进阶策略，更能在符合人性的情况下，循序渐进累积退休资产。

群益投信总经理陈明辉表示，退休理财是这几年市场发烧话题，退休金准备俨然成为全民运动。群益投信自2017年起担任私校退抚储金管理会的专业投资顾问，于2019年再度获得续约，自群益投信接手以来，截至11月底，保守型绩效为6.25%、稳健型为18.8%、积极型为23.6%。

此外，群益投信参考私校退抚储金成功经验，自好享退专案选拔中脱颖而出，打造适合一般大众用于退休理财的基金「群益全民退休组合伞型基金」。

群益投信私校退抚储金经理人吴政泽指出，在面对退休理财动辄长达数十年的投资大计，不少投资人会采用定期定额策略，期望透过时间复利的效果逐步累积退休资产，定期定额的优势在于能有纪律摊平投资成本，然若要维持二、三十年定期定额不间断，对人性而言也是一大挑战，若能进一步采行定期定额四大金律，有望使投资人拥有更高效率的定期定额投资成果，退休金准备事半功倍。

▲ 利用定期定额可以小钱变大钱。（图／pixabay）

金律一坚持扣长期，至少维持3年，根据过往经验，正报酬机会可望达6成以上。

金律二涨多要停利，当涨幅已超过停利目标，适时获利了结、落袋为安。举例而言，单一区域和单一新兴国家股市的波动相对较大，因此设定停利机制更符合投资效益，若投资人自2010年开始定期定额拉美股市相关基金，并于获利15%时停利再续扣，至今年11月底停利次数为两次，累积报酬率达14.97%，倘若都不停利，同期间累计报酬仅有1.26%。

金律三下跌不停扣，即使扣在相对高点，在下跌段也不停扣，摊平效果佳，当市场反弹，长期累积的单位数可望让报酬加速逆转胜。

金律四逢低再加码，当跌幅超过可承受范围，不停扣且再加码，有望提早创造转归为盈的机会。

陈明辉进一步指出，退休金准备除了要善用合适的理财产品及拥有正确的理财观念，若再搭配符合人性的机制，将更有助提升退休理财效益。因此开发「日日扣」定期定额系统机制，投资人从每月1日到31日随意选择扣款日期，灵活投资，此外，还可以根据报酬率，设定低点加码及逢高停利，可说是升级版、更高效率的定期定额投资机制。