退休理财术－善用YES策略 趁早存退休金

退休工具风险比较

根据Yahoo退休理财万人大调查的结果发现，虽然有最多人认为适合准备退休的年龄为「39岁以前」（占了31％），但有一半以上（53％）是在50岁后才开始做退休理财准备。

针对台湾投资人没有及早帮自己存退休金的原因，根据富达国际调查台湾受访者之所以无法存退休金的原因，分别是：一、扣除支出已没有余裕；二、有其他优先储蓄事项（如买房、车子）；三、不知道如何以最好的方式做退休储蓄；四、没有足够的时间规画自我退休金储蓄等。

富达国际在2021年元月针对台湾2003名受访者（1019名女性和984名男性）的财务现状、理财目标、投资观念、投资行为和退休储蓄等各方面进行全面调查和研究。

此外，富达投信董事长陈思伊在富达投信与退休基金协会联合举办的《女力驱动大未来》线上论坛中表示，一般女性人不但觉得投资很复杂，也很怕亏钱，所以在做投资时比较保守。

中国信托个人金融执行长杨淑惠也提到，民众在做准备退休金规画有三大迷思，储蓄投资，一、低估老后生活所需─认为退休后费用低于3万元，实际约需要4～10万元；二、理财工作过于保守，一般都以保险及定存为主；三、忽略高龄照护所需费用，只有二成民众有投保长照险等。

根据统计，假设从65岁退休，活到100岁，若以内政部一个家庭每月简约开支数字约4.5万元估算，从65岁退休后活到100岁共需要1,906万元。

杨淑惠说，假设5％的投资报酬率计算，在退休前要存到1,906万元，从30岁开始存钱，每月要投入16,778元，若扣除劳保、劳退金后，至少还要存7,100元；若从50岁才开始投入，则需要71,315元，即使扣除劳保、劳退后，也还要30,179元。

杨淑惠也表示，投资标的也不能太保守，若只是放在定存，在扣除通膨，资金可能会愈存愈少，所以要做资产配置、定期检视。陈思伊则建议民众可以用「YES」策略做退休规画。「Y」就是「Youth」，也就愈年轻做退休规画愈好，善用时间及复利效果；「E」是「Easy」，做退休规画可以用简单方式，只要对投资大趋势有基本认知即可，或听具信赖的资产管理公司建议或做多重资产策略；「S」是「regular Saving」即定期定额投资，长期下来可享聚沙成塔效益。