退休理财术－善用两心法 小额简单存退休金
根据内政部公布2020年人口统计，去年人口首度负成长，全年出生人数为16万5,249人，创历年新低，预期台湾将在2025年进入超高龄社会，凸显退休理财规划刻不容缓，新年退休规划超前部署，投信建议，首选目标风险组合基金。
群益投信表示，不少民众常认为自己距离退休还很远，错失提早规划享受时间复利效果的机会，或不知如何选择理财工具，放弃退休理财规划，采用最保守的储蓄来因应。其实退休理财一点都不难，现行市面上已有多项适合用于退休理财的基金商品可做选择，若能再搭配即早投资、定期定额纪律操作两大心法，从小额开始都能简化退休理财的复杂度，提前化解退休生活的焦虑感。
群益全民成长乐退组合基金经理人林宗慧指出，在退休理财工具挑选上，共同基金是相当合适的工具，可透过专业投资团队的操作来降低标的选择的不确定性，若投资人对挑选何种基金产品无头绪的话，可直接参考专门为退休理财设计的目标风险组合基金。
林宗慧认为，这类产品的优点在于，目标风险的设计是在限定风险水准的积极、稳健、保守前提下，进行投资组合配置，当市场整体波动风险随多空环境而起落，基金的股债投资配置也会因应做调整，组合基金的好处为透过专业投资团队来筛选合适的基金，达风险分散的好处。投资人仅需依照自身风险属性和需求，选择投资风格相对应的目标风险基金，为省时、省力又具效率的存退休金方式。且即早投资、定期定额纪律操作，循序渐进的累积退休资产，多份安心感。
富兰克林投顾认为，人生不同阶段可承受风险、退休目标可能改变，依照人生三个不同阶段来检视退休理财的需求，包括累积期、过渡期以及退休期，有助退休计划更加贴近个人需求。「累积期」重点在于提高储蓄率，长期投资提高资产增值的空间。「过渡期」须因应工作或家庭成员变动等差异，宜透过与退休计划参与者一对一沟通。最后「退休阶段」量身订做以创造退休收入来源的退休计划为主流。