退休理财术－定期定额息收产品 退休金增值更有感

每月定期定额1万元理财试算

在现今全球高龄化且低利的时代，个人退休投资「愈早愈好」，才能累积较为足够的养老金，因应漫长的退休生活。对退休族而言，其能忍受的波动度与风险较低，应该配置在能稳定配息的息收型产品，借由较佳的股息、殖利率来获取较定存为高的收益。

投信法人建议，投资级与非投资级灵活布局的入息债券基金、美国REITs基金、台湾永续高息ETF等就是绝佳的配置，可享有充分的现金流，让退休人生更美满。同时，借由定期定额投资策略，让资产达到复利效果，使退休金增值更有感。

台新投信总经理叶柱均指出，运用灵活入息策略的债券最大优势为依据景气位阶，由上而下动态布局各类债券资产，适时调整配置，可让债券组合发挥最大效益。据历史经验，过去八年，运用多元弹性调配的灵活入息策略债券，绩效明显胜出纯投资级企业债券指数，胜率达87.5％。

叶柱均说，股神巴菲特说过：「投资就像滚雪球 」，让退休金增值的三大要件：一、雪球要大：本金要够，学会管理金钱，并用纪律的方式参与市场，累积财富；二、坡道要长：时间愈长，复利加乘效果愈明显，愈早开始投资愈轻松；三、雪要够湿：选择适合自身的投资报酬率，搭配低点加码及逢高减码，放大投资效果。如此一来，长期定期定额纪律投资，可提升投资绩效，把退休金变大。

日盛投信认为，多数人都是在股市大涨后跟进，市场反转下跌，无法忍受亏损的人，又转为抛售，投资缺少纪律，总让人碰到高买低卖的窘况。然就长期来看，台股多头时间多于空头，长期走势向上，一山还有一山高，加上国人退休首选台币资产、避免汇率风险下，若能持续、纪律性运用每月至少3,000元定时定额投资，累积存退休金不是梦。

日盛投信强调，2000年以来台股上涨时间多过修正时间，平均波段上涨时间约25个月，平均涨幅52.8％，平均利空修正时间约10个月，平均修正幅度-28.5％，台股中长期趋势向上，建议以定时定额布局主动式台股基金，为退休理财计划争取投资胜率。

日盛投信预测，2024年经济缓步复苏机会大，事实上，就企业基本面来看「AI的iPhone时刻已经到来」，预期AI概念股与半导体类股涨势可望再度回温，因此建议投资人可适度分配布局相关题材基金。