理财案例－定期定额投资 减轻退休压力

郭佑嘉小档案

郭佑嘉已经年过40岁，但是开销不小，一直存不了钱，现在希望可以好好规画长期退休愿景，并选出好的理财商品，让现在的自己存钱，好留住自己的未来。

我岁数已迈进4字头了，工作这么久，也已是资深上班族了，但随着年纪增长，中年危机感也油然而生。

我纳闷，钱为什么总是无法留在身边，虽然现在工作很稳定，有不错的收入，父母都有退休金，不需要孝养费，也没有妻小要养，但每个月要付的房租、交通费、手机费等生活固定支出，以及基本的医疗保险费用，有时候还会面对亲友的借贷需求，基于真的是很好的朋友，不帮忙说不过去，但借出后也不敢收回来。

偶尔同学揪团一起去日本玩个几天，几万块又飞了。这些加起来，开销真的不小，常常在想要如何维持生活品质，又可以留住手上的钱，尤其之前待的科技公司经历过一波无薪假，仅靠微薄存款且没有薪水可领的日子真的很难过活。

还好，我的保险顾问听我提起这件事，就提醒我应该要先盘点手上可运用的现金有哪些，哪些是不必要的支出，发现其实我不是没有钱，而是没有找对方法跟工具把钱留下来，好好运用。

经过重新盘点后，发现支出可以更精简，也可以开始财务规画，甚至也想效法一些在投资理财上有收获的朋友，但平常当上班族，一天八小时忙来忙去很快就过一天，根本没空看盘、也没时间去理解哪些基金的优劣，不知道要怎么着手进行。

保险顾问跟我说，依我的年纪其实早就该在进入职场开始，就要开始规画退休财源，可以选定一项工具，如保险，利用利率变动型寿险好好规画退休金，从现在开始定期定额缴交保费，不用天天看盘做功课，就可以逐步好好留住自己的未来。