定期定额存股 退休生活不用愁

依据内政部统计处与中央健康署数据显示，国民平均每人月消费支出为2.2万元，65 岁以上国人平均每人的医疗费用每年约为7.2万元，在不计入长照费用以及休闲娱乐费用下，一个月最少要准备近3万元的基本支出；再以国人平均余命减去退休年龄65岁，即国人可享有有近16年的退休生活来计，退休金准备应要高于576万元。大多数民众而言，应在还有经济创造力的时间提早准备，以及尽可能为自己创造更多的被动收入。

凯基证券表示，定期定额存股与ETF现下已是长期投资的不二法门之一，利用时间复利的加乘效果加上有纪律的执行，让退休生活不为钱烦恼。凯基证券推出「存股一条龙-存、借、贷」聪明理财法，为投资人创造三重投资效益。对于没有太多时间研究个股的投资人而言，由于ETF投资一篮子标的，因此可降低投资人重压单一个股的波动。

以台湾最知名的元大台湾50ETF（0050）为例，该档ETF追踪台湾50指数，成分股涵盖台湾证券市场中市值前五十大之上市公司，自2003年成立以来平均年化报酬率达11％，表现相当突出，可作为定期定额的首选。若投资人行有余力，则可再搭配一档波动较低的债券型ETF进行定期定额，例如国泰投资级公司债ETF（00725B），主要投资于高信用评等的债券，自2018年成立以来每年的平均报酬率达7.5％。若每个月以定期定额方式投入此二档ETF各台币1万元，在未来年化投资报酬率维持不变的情况下，10年后可累积近383万元的资金，若将天期拉长至20年，更可累积近1295万元，可用来支应退休后的生活开销。

另外凯基证券建议可以在存股期间结合「股票出借」服务，将持有的股票做出借，活化闲置股票，客户可自行决定出借费率，赚取额外的出借收入。而长期投资的过程中，难免会碰到资金急用需求，凯基证券提醒投资人可善用『证券不限用途款项借贷』服务，运用手上的股票直接向券商贷款，就不必在急需用钱时变卖股票。上述两项服务皆可线上e申办，让资金累积更加灵活！