善用定期定额四原则 退休不愁

「2021年投资新趋势系列讲座活动」13日在台北举办，集保结算所业务委员林政村（左起）、财经专家夏韵芬、证基会推广宣导处处长王伟坤共同出席。图／陈昱光

随着平均寿命持续上升，完善退休金准备已成为民众不得不提早面对的重大议题。集保结算所业务委员林政村指出，定期定额是长期累积资产的良好策略，搭配「选择具波动性且景气循环的市场」、「纪律扣款」、「停利不停损」、「低点不停扣适度再加码」四原则，可以创造更佳的投资报酬。

由金管会证期局指导，证券期货周边单位共同主办的「2021投资新趋势系列讲座」，13日在台北举办，邀请林政村与财经专家夏韵芬，分别针对「退休准备平台」及「市场趋势及投资策略」，进行专题演讲。

林政村指出，准备退休规划时，普遍都会面临到长寿、健康、通膨、投资四大风险，平均寿命愈来愈长，若退休金准备不足，健康程度若欠佳，对退休后生活品质会造成很大影响。

另外，近40年间全台每人每月的平均消费支出增加了7.5倍，通膨会导致退休金的变相缩水，而在投资市场、标的甚至是个人判断上都有亏损可能。因此，具有报酬稳定、降低四大风险的投资方式至关重要，定期定额为长期布局的良好策略。

林政村进一步说明，退休准备时间长，且无法预测投资的最佳时机点，以及缺乏第一桶金，透过定期定额，可以逐步累积资产，同时也能够花费最少时间研究财经功课。

林政村也提出，定期定额的四大原则，包括「选择「具波动性且景气循环的市场」、「纪律扣款」、「停利不停损」、「低点不停扣适度再加码」，借由每次投资固定金额，长期下来可以发挥微笑曲线的优势，发挥降低买进成本效益，并有效降低投资风险。

夏韵芬则表示，面临通膨时代「万物皆涨」的情况下，必须要具备正确的投资观念，以及挑选适合的投资理财工具，才能让资产的累积速度足以超过物价涨幅，建议将目光放长放远，留意零接触、远距医疗、减碳三大新趋势。