退休理财年轻化 投资布局更积极

兆丰银对此说明，自2019年起已连续四年举办「乐退健诊」活动，协助约1万人次进行免费退休理财健诊的服务，借此了解客户退休理财的准备状况，根据2022年理财健诊问卷调查结果，兆丰银发现，客户着手进行退休规划平均年龄已从2019年的57岁，下降至2022年的53岁，显示客户开始进行退休理财的时间愈来愈早。

之所以如此，兆丰银分析，应和近年来随着通膨物价上涨、退休后的余命增长、金融市场的瞬息万变有关，使愈来愈多人提早意识到老后生活「钱不够用」的风险，再加上台湾即将在2025年迈入超高龄社会，如何妥善规划老年生活、拟定退休计划因此更为重要。

除了上述退休理财的进行时间愈来愈早以外，兆丰银有另一个新发现，在于退休理财的投资方式已有所改变。

兆丰银引述近四年来的调查统计结果指出，客户理财工具虽然多以基金、ETF、股票及保险为主，但投资股票的比率却从2019年的39.14％成长至今年的80.09％，显见愈来愈多人担心只靠劳保年金给付和劳工退休金可能不够，因此更加倾向布局较积极的股票等理财商品，以追求较高的投资报酬。

而另一个退休理财的安全问题，在于信托的不足。对此兆丰银行表示，此次调查结果发现，客户对于信托的观念普遍薄弱，这部分的退休准备也相对不足，但面对金融市场变化，除了资金的累积：「如何守住资产亦是重点，此时信托就很重要！」

另一方面，对于因为工作繁忙没有时间理财．但仍想要开始退休规划的客户，兆丰银行不仅提供线上机器人理财服务，而且特别增设了「乐活退休」主题模组，搭配大数据演算法，为客户筛选出不畏市场波动，适合退休规划的基金投资组合建议，并把投资门槛压低至最低只要新台币2,000元，让普罗大众更能直接安全上手退休理财。