小资理财4原则 轻松存千万退休金

中国信托投信表示，一般而言，上班族年轻时薪资成长空间大，可以承担较高风险以追求更高回报，随着年龄增长，资产配置也从积极、稳健转为保守。因此可以人生阶段来做规划，例如：30至45岁可用股、债八比二、46至55岁可用股、债六比四、56至65岁以股、债基金四比六来配置。

中国信托投信表示，投资人也可以考虑目标日期基金，自动根据距离退休目标日期的时间来调整资产配置。假设30岁月薪4万元的小资族，每年调薪3％，每月储蓄8,000元（月薪的20％）用于退休投资，以年化投资报酬率7％计算，经过35年预估可累积到约1,450万元。若65岁退休后活到90岁，每月可提取约4.8万元。

新光投信量化投资团队表示，过去投资人定期定额或定期存股，往往容易单恋一枝花，随台股ETF百花齐放，规模不断攀升，建议可采大盘市值型、半导体市值型两大类作混搭，根据历史绩效回测显示，混搭后整体资产总报酬表现更好，中长期投资更具复利效果。

ETF选择方面，适合年轻小资族的ETF标的，主要推荐的ETF有代表大盘市值型ETF的元大台湾卓越50（0050）和代表半导体市值型ETF的新光台湾半导体30（00904）两大类。据过去十年绩效统计，台湾50指数年化报酬率达14.29％、年化波动度17.1％；而台湾半导体指数，年化报酬率达37.87％远胜美股17.82％，波动率22.25％，比美股的17.73％也未高出太多。

安联投信建议小资族可将定期定额基金做为卫星部位，若以资产稳健为目标，加上目前大环境仍相当波动，需考量投资组合的收益保护力够不够。