台女担心存呒退休金!遵守3原则建立理财观

富达数据显示,仅约3成台湾女性认为退休后可以过舒适的生活。(示意图/达志影像)

富达国际于七夕情人节前夕发表2022年全新「经济·独立新女性白皮书」,探讨随着女性劳动参与率提高,越来越多女性站上经济独立之路。不过根据富达调查,无论有无伴侣,逾七成台湾女性自觉经济独立,这份「经济独立」宣言的底气,来自六成左右女性认为自己的「收入可以支付日常费用」(62%)、「有足够经济能力依照自己意愿独立生活或做出生活选择」(58%)。

富达数据也显示,若谈及长期财务目标,仅约三成台湾女性有信心「可以达成财务目标」(33%)、认为「退休后可以过舒适的生活」(28%),可见台湾女性虽对短期日常支出掌握度高,但就长期财务目标而言信心不足。想摆脱财务困境,富达在白皮书中进一步说明,台湾女性普遍认为「增加收入」(52%)与「学习投资理财」(41%),最能有效协助自己摆脱财务困境、实现经济独立。

台湾女性认为有助摆脱财务困境的方法。(图/富达提供)

富达调查报告指出,96%台湾女性将人生目标聚焦在希望「退休后有能力照顾自己」,但仅36%认为自己的退休金足以支付退休生活所需,较2021年调查结果下滑近10个百分点,对退休金储备的信心明显降低。而无法存下退休金的因素主要包括「扣除支出后已没有余裕」(38%)、「有其他优先储蓄事项」(34%),以及「不知道如何以最好的方式为退休储蓄」(28%)。

台湾女性无法存下退休金的原因。(图/富达提供)

然而,即使退休生活充满不确定性,女性仍存在正向改变的力量。调查显示,七成台湾女性表示「有兴趣管理自己的财务」(70%),也有将近六成展现「积极管理财务」(59%)与「积极进行储蓄或投资」(57%)的态度;面对退休准备需求,更有近半的受访者愿意「积极决定如何投资退休金」(49%)或「采取定期定额方式累积退休金」(48%)。转变心态、设定明确目标和行动,才能让台湾女性退休财务自主之路更无后顾之忧。

台湾女性管理自己财务意愿高。(图/富达提供)

若女性想在期望年龄退休,当务之急是建立财务安全感。富达建议女性建立「OWN」三大原则建立退休理财观:「O-Objective」设定目标,每年纪律运用年所得15%进行储蓄及投资,或按年龄、倍数法则检视资金水位;「W-Wise」聪明比例,透过储蓄与投资,创造45%的所得替代率,以及年化报酬率5%的现金流;「N-Nimble」灵活调整,定期检视财务进度与缺口,随时因应需求做出调整。

自主力就是最好的改变力。富达指出,多数人了解退休储蓄规划的重要性,但常因准备期较长而受到其他眼前的消费需求而延迟,最好的方式是发挥自主意识,采取简单且容易实行的理财方法,规律地储蓄和投资,即使存的少也要持之以恒,以时间打败低利率和通膨,就能为富足的退休生活奠定稳固基础。