富兰克林：退休理财三阶段布局

富兰克林乐退存基金建议

随着年纪增长、离退休时间点越来越近，「个人化」退休理财计划的需求会越高，富兰克林投顾建议，检视退休理财需求可分累积期、过渡期、退休期三个阶段，「累积期」着重提高投资金额的比重并以追求资本利得的长期布局为主；50岁以上的「过渡期」，必须因应工作或家庭成员变动等差异而机动调整不同资产配置；来到「退休期」，需求差异更为明显，则适合量身订做以满足不同退休目的的收益来源。

每月定时扣款的传统定期定额策略，是踏出投资理财与存退休金的第一步，年龄与收入能力增加，行有余力之时不妨让定期定额再进化，加入投资组合的概念，透过更有策略性「母子基金」配置，以配息养基金提升资产运用效率。

随着升息进入尾声，债优于股的气势日益明确，较侧重投资组合整体报酬率者，富兰克林则建议采取富兰克林坦伯顿稳定月收益基金或富兰克林坦伯顿精选收益基金做为母基金，用其配息收益作为养大子基金的本金来源。

另外，生成式AI题材行情喷发、净零排放议题成全球注目焦点，亦为被视为引领这一波黄金十年的双主流趋势，富兰克林坦伯顿科技、气候变迁基金择一或是两者互搭，是纳入子基金持续定期定额的优选。

若是对退休理财心无定见，富兰克林投顾提供友善易行的国民e帐户，e指完成开户即可透过平台上「国民理财机器人」，由智能理财服务协助建构退休理财投组，也能双管齐下，开始个人化的退休投资。