富兰克林：退休理财存基金 五招制胜

富兰克林聚富金三角组合绩效

根据国发会去年的人口推估报告，随着老年人口快速攀升，扶养比预期在2060年突破100，宣告幼年与老年等依赖人口将会超过工作年龄人口。面对超高龄社会的来临，趁早拟定退休理财计划是保障个人中晚年生活无虞的必要作为，富兰克林投顾建议，退休理财布局方面，把握依时间调整基金组合、依风险属性组织基金组合、培养稳定现金流、重视长期趋势、可对抗通膨等五大关键点，将有助于提高成功率。

首先，依时间调整基金组合，共同基金已是用来准备退休金的主要选项之一，现在有更简单省事的标的，也就是目标日期或生命周期型基金，交由经理团队随时间主动调整投资组合及风险性资产比重，投资人只须决定预估退休或有资金需求的时间年分。接着，依风险属性组织基金组合，金融市场波动加剧，成为机器人理财成长的的重要推手，以富兰克林国民理财机器人为例，纳入多档基金量身打造投资组合后，过程中全监测、再平衡机制，让退休投组时时处在最佳状态。

再者，培养稳定现金流，多数人在退休后首先会面临到固定收入来源减少，富兰克林投顾建议，有收入时应积极养大退休基金部位，作为之后孳息收益的金「基」母，而接近或进入退休后的资产配置不妨以美国股债平衡型基金为核心，配上复合债券及有股利题材的股票型基金，同时掌握债息与股息双收益。

接着，重视长期趋势，退休理财时间相对较长，富兰克林投顾建议，主动选择标的可纳入具中长期利多题材的类型，像是引发全球公私部门共同关注的永续投资议题，透过一档全球气候变迁股票型基金，可以广泛参与符合ESG、SDGs规范的潜力产业。

富兰克林投顾建议，疫情期间一度停摆的退休理财计划不妨暖身再出发，从预设退休时间、审视风险承受后，可自行规划资产配置，现阶段透过结合美国平衡型、复合债券与基础建设型基金的「聚富金三角」组合，即能掌握关键，为退休准备而努力。