退休理财术-买基金 胜过当包租公
鸡年才刚开始,投资人也正忙着调整今年的投资方向,过去国人退休理财,最爱当包租公/婆,以租金收入做长期投资所得,但房地产投资有高房价、高维护成本、高税负及低流动性的压力,若将投资转为同样具配息特色的基金,且基金还有低成本及高流动性的特色,不失为另一长期的退休理财投资的好标的。
2017年,房屋租赁新制上路,其中对房东影响最大的一点,恐怕就是长期隐藏在台面下的租金所得将依法缴税。另外,包括持有房屋的房屋税、地价税,买卖时的房地合一、契税等等,诸多的税负都将明显压缩租金收入。除了税负,租赁时还须长期支付维修成本,种种费用对屋主都是不小的支出。再者,这两年国内房市不景气,买卖时所需的时间也更长,对房市的流动性无疑是雪上加霜。
巨亨基金交易平台指出,国内投资人相当喜欢有固定配息的基金,这也是这类型基金长年不衰的主因,尤其配息率愈好,愈受到追捧。
就基金投资的费用来分析,共同基金每年「养护」费用相对单纯透明,主要是每年从基金净值扣除的基金管理费;以最受国人欢迎的配息型全球高收益债券基金为例,如果透过基金交易平台买基金,每年的管理费约在1.0~1.5%。
投资人也可善用基金业者的优惠,来将低买基金的成本,以巨亨基金交易平台来说,鸡年开春便推出抽「基金发财金」的活动,至2月28日底为止,投资人可至官网参加抽奖,参加抽奖者最低可享申购5万元免手续费优惠,最高可享30万元基金申购免手续费。
巨亨网投顾总经理朱挺豪指出,再从税负观察,除了基金买卖的价差不需缴税外,境外基金配息被课税也有一定的门槛,必须同时达到一年海外所得100万元、加计国内收入超过670万元、计算出来的最低税负制的基本税额还要大于综所税的一般税额,才需缴纳其中的差额,这也意味国人投资基金的缴税机率相对低。
在流动性方面,基金赎回平均只要6~10个工作天,对有资金需求的投资人来说,也相当便利。
朱挺豪针对喜爱配息基金的投资人表示,配息率并非愈高愈好,超高的配息率有可能牺牲本金,或是导致净值下跌,因此设定合理的配息率相当重要。找到满足配息率的基金之后,还要进一步检视基金绩效,这才是评估基金表现的最重要关键。