金融科技为底气 富兰克林GOE专利永续退休财富管理

中华民国退休基金协会与台湾永续金融企业影响力协会，于8月30日举办「《Fun 新科技 乐龄新生活》以科技创新实现永续金融目标」记者会，邀请退休投资专家富兰克林投顾、精诚资讯等专家，分享金融科技应用趋势及落实在退休金资产管理的实务经验。 图／富兰克林投顾提供

加速金融科技发展为新政府重要政策，积极推动退休计划结合金融创新的中华民国退休基金协会与台湾永续金融企业影响力协会，在新政府就任届满百日之际，于8月30日举办「《Fun 新科技 乐龄新生活》以科技创新实现永续金融目标」记者会，邀请退休投资专家富兰克林投顾、富兰克林坦伯顿数位顾问暨财富管理集团亚洲和欧非中东地区资深副总裁Brit Blakeney、精诚资讯等专家，分享金融科技应用趋势及落实在退休金资产管理的实务经验，期许以他山之石掌握时势所趋。

台湾永续金融与企业影响力协会理事长，也是退休基金协会前理事长王俪玲表示，过去民众在退休理财上最常犯的错误是太晚开始准备，而且自己也无法选对投资工具进行长期投资，因应年金改革与数位金融趋势，金融科技可以协助民众轻松克服退休金投资的盲点，控管好投资风险、提升退休理财长期绩效。

王俪玲过去在退休基金协会也集合多方专家资源与能量打造《好命退休聪明理财平台》，平台上线近两年以来，已协助许多民众踏上完善的退休投资理财旅程。

王俪玲强调，进一步成立永续金融与影响力投资学院的目的也是延伸退休基金协会使命，希望汇集产官学领域菁英，结合科技力和创新力，不只完善国人退休作为，还能导入永续投资的思维，进而推动台湾永续金融创新发展。目前市场上已有不少永续投资商品很适合做退休理财，不但长期投资报酬稳健，投资风险也相对较低，可以协助民众用小钱做好退休投资，实现普惠金融的目标。

王俪玲期许透过此次活动，能号召更多产学专家响应政府所提出的政策，强化永续金融与提升高龄者金融消费权益的愿景，而《好命退休聪明理财平台》也将持续优化，打造更具韧性的退休理财生态系统。

精诚资讯副总经理吴文舜表示，该公司与生态圈伙伴合作，实践金融科技落实在乐龄生活领域的应用，在退休基金协会的《好命退休聪明理财平台》上建构智能化退休金试算工具《好命退休计算机》，串接整合各式理财工具以及投资资讯，同时可进一步串接金融行业自身的系统，作为其服务客户的延伸，期待更多生态圈伙伴加入，丰富及完整化理财资讯与投资建议，守护长辈们能安心享有稳定的退休生活。

专责开发和执行目标优化引擎(GOE)等最佳数位产品的富兰克林坦伯顿数位顾问暨财富管理集团亚洲和欧非中东地区资深副总裁Brit Blakeney，也透过即时连线，首次分享借由GOE效益规划退休金计划的经验。

Brit Blakeney指出，GOE是一套拥有专利所有权、基于目标的投资框架，旨在提供动态、个人化的投资组合，帮助客户实现目标。有别于传统上的目标日期基金或一成不变的资产配置策略，GOE会对投资组合表现、目标进展、资本市场前景、特定事件(例如注资或撤资等)有所反应，专业的顾问人员能据此协助投资人适应无可避免的情境与目标改变，是数位优先、以客户为中心的模式。

目标优化引擎(GOE)大抵有三大特色，包括个性化建议、新技术、个人化，透过结合人工智慧、机器学习与大数据处理等形式，为退休计划建立模型投资组合，使投资人能够获得真正专属个人的建议，而非单纯以年纪的增长为依据，过程中也能更全面了解自身财务状况，随着时间推移灵活调整资产组合，最大限度地提高成功实现每个目标的可能性，弥合基于目标的财富管理理论与实践之间的差距。

富兰克林投顾表示，超高龄化社会来临，金融科技落实在协助退休理财规划上更显急迫，现阶段正积极与富兰克林坦伯顿集团合作开发专有的「目标优化引擎(GOE)」部署，让投资人从早期投资到进入退休的各阶段都能获得妥适的退休资产管理服务。

GOE的动态规划依循的重要核心之一是「以终为始」，也就是从投资者的最终目标为起始，随着时间的推移(从未来到现在)进行回溯，以确定能产出最高成功机率的资产配置，原因在于投资者一开始以为的最佳配置未必能适用于整段退休投资过程，但导入GOE则能依据绩效、目标修改和资金水准，随着时间的推移对资产组合调整。

金融科技的应用在国内方兴未艾，以机器人理财为例，金管会统计至六月底已有18家业者投入，客户数与资产规模都较2018年开办初期大幅成长。以富兰克林投顾所研发的「国民理财机器人」来说，结合AI演算法，提供再平衡、理性调整投资组合的机制，深受中高龄及退休族群欢迎。