国人55岁达财富颠峰 台新银提退休理财三建议

根据台新银行理财规划团队进行的大数据研究显示，民众在工作经验与收入的持续积累下，财富随年纪增长，55岁以上达到个人财富黄金巅峰时期，同时也面对退休年龄接近，针对退休理财规画，台新银行建议应掌握三大面向，即「财富保值」、「财富增值」及「财富传承」。

台新银行理财商品处副总经理盛季莹表示，随个人财富提高，面对退休年龄接近，民众对固定收益及保险产品的需求有逐渐增加趋势，65岁退休以后对信托的需求程度达到最高，进入退休阶段，理财目标应掌握三大面向，达到财富保值、增值及财富传承的目标。

盛季莹指出，高资产客户理财目标，首重议题是如何达到「财富保值」，保值核心部位以能击败通膨，与具备到期保本特性的海外债为主，这类型商品在没有发生违约下通常可提供客户一定的固定金流，且在面对股市震荡时也能为资产部位提供一定的抗波动效果。

重视「财富增值」的高资产客户，盛季莹认为，在投资组合中应纳入股票型基金、平衡型基金等金融产品，以参与景气复苏的金融市场多头行情。

最后是「财富传承」需求，随年龄渐长，开始担心财富无法延续到下一代，可善用保险达到财富传承目的，因保险可指定受益人，如要保人与被保险人为同一人而身故时，在合于实质课税原则规定前提下，保险契约的利益乃自要保人移转予指定受益人，且身故保险金依最低税负制规定，每一申报户全年有新台币3,300万元免税额度。

除财富分配需求外，高资产客户担心太早将财富传承给下一代，子女能否顺利传承的问题。盛季莹建议，可透过家族信托规划，父母持续掌有财产控制权，并透过条件设计与分期给付方式，避免子女过早持有巨额资产，进而能妥善运用。