金道财富管理执行合伙人田尔纳：家族办公室 首重接班规画

今年企业界十分流行讨论在台湾设立及运作「家族办公室」（family Office），新加坡联合家族办公室财务顾问公司金道财富管理（Golden Equator Wealth）执行合伙人田尔纳（Gary Tiernan）接受本报专访指出，一般金融机构成立家族办公室服务团队会有运作上的困难，关键在金融业有销售金融商品的业绩压力。

田尔纳指出，企业家族普遍重视投资，导致专门提供投资服务的家族办公室数量众多，现在亚洲大型金融机构也多在内部设立服务团队，投资以外的家族文化、财产保值、家族治理等的服务很难讨论，尤其是不同世代之间的接班规划，以欧美家族企业的发展经验来看，都需要专业协助。

具欧洲投资银行和私人银行背景的田尔纳表示，欧美金融业者过去认为「亚洲人不付钱给财富顾问」，像私人银行、家族办公室等财顾生意会很难作，这其实是因为原本的服务内容「不值得客户掏钱」。

田尔纳指出，国际一流家族办公室服务目前均采联合团队方式，属名为MFO（Multi-family Office），在推动上可说是家族办公室2.0的作法，其中，金融投资商品已不是重点，而是扩大到家庭结构变动、家族企业未来愿景等。

例如和第一代企业创办人讨论并建立「家族文化」可能需要一至两年；第三代则要采取类似业师的角色，带领这群「NEXTGEN」（接班世代）重整家族资产及重启活力。

金道财富管理公司与台湾家族企业接触多年，田尔纳说，今年因疫情完全无法来台拜访客户，未来在台湾会和律师、会计师事务所合作，就金融业则会采取「伙伴」关系，避免与单一金融机构作为策略联盟，用「独立财顾」的角色服务家族办公室。