财管2.0拚升级 家族办公室三路并进

家族办公室与的私人银行差异分析

升级版的财管2.0搭上「家族办公室」潮流。信托公会指出，目前财管2.0较偏私人银行，但国外更夯的是家族办公室，为拚财管2.0升级将兵分三路进行，一是研议让国内家族信托有简单、普通、复杂及完整四种模式，二是推动「家族信托规划顾问师」专业能力认证，三是委外研究境内家族信托管理境外资产的可行方案。

信托公会秘书长吕蕙容说明，私人银行较偏销售导向，着重于推销银行自己的产品和服务，「家族办公室」则以需求导向，更重视如何满足客户整体需求，即较偏重家族资产规画，须由财务顾问、律师、会计师、投资经理人等专业人士组成，提供家族财富管理、家族未来理财规画、投资策略及其他各式服务。

据金管会统计，至去年12月底止，已有11家银行及8家券商业者获准开办财管2.0业务，9家银行审核通过亿级以上高资产客户数合计达7,052人、月增3.16％，高资产客户AUM（资产管理规模）达8,571亿元，月增3.75％。

吕蕙容指出，信托公会积极推动本土化的家族信托业务，陆续委请专家学者研究，发现以「闭锁性股份有限公司」结合信托的模式，较易与现行相关制度接轨，让股权于家族内世代传承，确保公司永续经营。同时依不同家族资产型态，规划出四大服务模式。

进一步分析，简易模式的企业主将持有的家族企业股票交付信托；普通模式的企业主成立闭锁公司，并将拥有股权设定信托。当进阶到复杂模式与完整模式时，就是结合家族治理与家族办公室，预估会有7兆元的企业股权资产纳入信托管理。

在推动高资产财管人才培训计划方面，信托公会、银行及金融研训院一方面共同规划「高资产财管人才职能地图」，同时也推动「家族信托规划顾问师」专业能力认证，自2022年课程开办以来至去年底，参训人数达3,006人、合格人数为810人。