台新银推年终奖金理财三步骤 稳健增财富

台新银行理财商品处资深副总经理刘炽原表示，年终奖金理财的第一个步骤是理债，也就是扣除开销再运用。一般家庭皆需支付维持基本生活的必要开销，如房租、房贷、车贷、水电瓦斯费、伙食费、子女教育费、定期寿险与意外险保费等。建议民众可先将年终奖金扣除必要开销后，再针对剩余资金做进一步的运用。

第二个步骤是理财，即规划储蓄积财富，民众可列出2022年度预计支出明细后，先提拨部分资金到储蓄帐户，避免一整年支出过大导致无法达到储蓄的目标。此外，面对物价上涨、实质利率转负等大环境影响之下，及早投资更显得重要。

最后一个步骤为理财，重点在于提早理财创收益，建议民众可拉长投资时间，以摊平风险并且享受复利效果。如何找到适合的投资商品后，再依自身短、中、长期理财需求，妥善运用年终奖金进行完善资产配置，进一步让财富稳健增长，就成为一个重要的课题。

刘炽原说明，展望2022年投资市场概况，美国经济和企业获利持续复苏，股市长多格局未变，但随着联准会最快可能于今年3月启动升息周期，货币政策正常化过程将引发短期市场波动，建议应股债平衡配置，除可降低波动带来的冲击，也同时参与资产增值机会。

今年在升息环境下，预期金融股将受惠于存放款利差扩大、获利改善等利多支持。然而随着通膨升温，REITs租金收益将跟随调涨，能源股则直接与油价和物价连动，所以REITs将是和能源股成为对抗物价上升的投资好选择。

最后是元宇宙、新能源和电动车等题材属新产业趋势，短线波动仍高，建议可透过投资组合及定期定额方式，参与长期成长潜力。此外，虽美债殖利率缓升情势中，部份债券可能会受影响，但在不违约的前提下，债券稳定领息和到期还本特性，在资产配置中仍拥有稳定资产和强化收益的优势。

但面对疫情持续，刘炽原提醒，民众可适度增加健康险，以补足医疗费用、住院时收入损失的财务缺口，更进一步以传统寿险，强化人身保障，为家庭提供保护伞。台新银行财富管理致力以最专业团队及多元产品，提供最真心的服务，认真守护客户资产，是民众最佳的投资理财智慧好伙伴。