年终奖金到手 要先理人再理财
年关将近，上班族最期待的莫过于年终奖金。对于这笔即将到手的小财富，寿险业者建议，无论金额多寡，都要掌握「先理人、再理财」原则，先从个人生活中急切面对的问题与风险开始安排，预留年节必要性开支、偿付债务并进行人身保障的检视与规划，再依据未来想达成的目标，选择适合的管道来进行理财规划。
只有在个人获得充足保障时，理财才有意义，如果不幸生病或发生意外，所产生的支出很可能会造成财务上的重大负荷。因此业者认为，无论是未婚或已成家，都应以个人保障为优先，趁机重新检视医疗险和意外险的保障范围及保额，视需求及预算来斟酌补强。
南山人寿资深副总经理王瑜华指出，原则上，医疗险以住院日额搭配实支实付医疗附约为基础，可再酌加手术险或重大疾病险；而意外险则建议要涵盖身故、残废及意外医疗给付，如果能挑选具有连续性之残废扶助给付或有残废豁免保费机制的商品，当然保障又可以更多一层。
王瑜华更进一步说，假如民众预算足够，又希望在保障之外还能同时兼具理财效果，则可考虑还本型的医疗险或意外险，等投保到一定年期时，即可整笔领回所缴保费总和，且保障仍持续有效，不但能顾及保障，还可发挥保本的作用。
当基础的人身保险都已擘划周全，就可考虑把奖金余额用于投资理财。以一般上班族来说，平日里工作已占去大部分时间，较难时时掌握趋势变化且即时进行操作，因此特别适合风险低、波动少、不用耗用太多时间和精神的理财方式，例如保险就是相当好的选择，可以协助民众用最稳健的方式来达成预定目标。
对于中长期间内可能会有整笔资金运用需求者，王瑜华建议，可选择利变年金险等到期可整笔领回的商品。而若没有特定目标或想做退休规划，则可选择终身还本险，年年都可领回还本金，等于用年终奖金帮自己加薪，还能提高退休后的所得替代率，给自己更好的生活品质。
在不景气的年代里，年终奖金可说是小资族最难得的一笔完整资金，如果能事先订定计划，当奖金到手后立即按表操课，将可有效降低冲动性消费的可能。若配置后如还有余额，则可以用来购买想要的物品、安排旅游或进修来慰劳自己，也都是善用年终的好方法。