小资年终奖金理财密技！ 先分「3包」不急花...小钱也能变大
▲上班族年终奖金到手，专家建议可将资金分成3种用途，一次搞定理财、还债。（示意图／记者张一中摄）
辛苦一整年，上班族最期盼领年终奖金。专家表示，领到年终奖金后，先别急着「吃糖」，别急着拿年终奖金去买想要却非必要的奢侈品，若能忍耐一下，延后花用，将能有效运用这笔资金，迈向富足之道。
Money101金融比较平台经理吕芝颖建议，民众领到年终奖金后，将资金切分为3种用途，分别偿还债务、生活必要开销、理财投资。
首先，若身上背有车贷、信贷、信用卡进入使用循环信用状态等，吕芝颖建议务必先将年终奖金用来偿还债务，无论是定存利率，或是选择其他投资标的，也很难「保证获益」，因此若能尽早清偿债务，才能及早进入累积财富阶段。另外，若无法一次清偿所有债务，建议优先偿还利息高的债务。
再者，年终奖金也可存入用来支付一年中的「特别支出」的银行帐户中，像是过年的红包开销、保险费、房屋税、地价税、汽车牌照税与燃料税等各项税金，毕竟这类单笔大额支出，该缴时省不了，平时若没有先「预留」下来，支付当月现金流量将受影响，甚至入不敷出。
最后，年终奖金可以用来汇入理财投资帐户，作为投资本金。Money101建议，民众可以依据理财目的，了解自己的风险属性，才能选择适合自己的金融理财产品。
对于追求高获利高，能承担高风险的投资者，在评估能承受本金亏损的情况下，选择流动性高的个股、ETF，或是基金等投资型产品，也能透过复利快速累积财富。此外，透过定期定额的投资方式就能平均买价，降低市场价格波动、错估投资时点的风险。
举例来说，国内多家券商推出定期定额买个股、ETF，让年终奖金有限或是不敢贸然投入市场的投资新手，针对指定标的、投资金额、日期，规律地且自动化地买入标的，平均进场价格。另外，银行数位帐户也提供智能型投资工具，像是王道银行的机器人理财、台新Richart的AI智能投资，都能协助投资人聪明地选择标的。
Money101表示，民众使用年终选择理财标的前，可以考量各项投资的成本，基金会有申购手续费、转换费、帐户管理费等；股票买进、卖出交易都会收取0.1425%，且最低收20元的手续费。再者，考量各投资平台的标的选择性、有无提供智慧投资的工具、投资门槛等等，2020年理财达标就「鼠」于有意愿理财的你。