年终奖金理财 掌握3招放大术

年终奖金即将入帐,国泰世华银建议,可先将年终奖金依据过年必要支出、储蓄与投资需求分为三等分,再将可投资、可等待的钱拿出来投资,甚至可以定期定额,利用时间复利,才能让财富真正长大。

国泰世华银分析,2021年新冠肺炎疫情诡谲多变,但投资市场却高潮迭起,台股加权指数和美股S&P500涨幅各约20%,远远超车定存利率。同时以美国过去100年历史验证,美股表现每每战胜GDP成长,特别是近10年,美股年化平均投资报酬率达12.9%,GDP年成长则仅约0.3%,两者差距已扩大到12个百分点。

也就是说,若想在长期低利及低薪的大环境下,要战胜通膨、累积财富,持续且规律投资更为重要。国泰世华银统计其客户数据显示,2021年基金户数、ETF受益人数和证券交割户数相较2020年都有双位数成长率,复委托户数更成长850%,可见客户对投资的意愿及踊跃度更甚以往。

展望2022年,投资难度将比2021年更高,因为资本市场已高,各种变数仍多,因此国泰世华银建议想用年终奖金理财者,可考虑三招。

第一选对产业投资,包含「数位转型」的半导体产业、「能源转型」的新能源产业和电动车产业,都具有长线布局的潜力。

除此之外,铜以及铝也是绿能产业不可或缺的原物料,预计将受惠于基建需求,维持高档水位。

第二是选对投资工具,因应市场资金快速轮动可能带来高风险,除专家打理的主动式基金,若偏爱台股、美股,也可选择具有一篮子股票概念的ETF,可避免因个股波动造成获利大起大落。

同时,国泰世华银建议可善用数位理财工具,如各银行的数位App、网站、智能投资等,可快速掌握各项投资的变化。

第三就是善用各金融机构提供的手续费等优惠,可降低投资成本。