年终奖金放大术 北富银授五字诀
面对变动性高的市场环境,挑选合适的投资工具并做好资产配置管理,成为当前维系稳健获利的关键。北富银建议民众可善用「新、人、都、缺、财」投资五字诀,即聚焦科技创「新」、「人」口结构改变、「都」市发展、气候变迁及稀「缺」资源、新兴国家「财」富增长,这五大范畴都属于世界性趋势,适度布局有助于长期投资回报。
至于投资工具的选择,北富银建议上班族可考虑连结全权委托投资帐户的投资型保单,一来有专业团队代操管理,能省去大量选股盯盘的时间;二来用年终奖金就可以完成多元资产配置,达到更完善的风险控管。以「富邦人寿享富一生(外币计价)变额年金保险及富邦人寿享富一生(外币计价)变额寿险」为例,只要新台币30万元(或美元1万元)即可进行规划,除100%以ETF投资,具有成本优势外,其中30%投资于「新、人、都、缺、财」五大全球趋势,透过13档主题式ETF锁定趋势变革商机;30%分布在区域型股票部位上,能适时调整国家曝险,保留掌握短期战略行情之弹性,兼顾投资稳健与灵活。另外,40%资金则将配置于债券,能降低波动风险,巩固稳健获利基本盘。
此外,「享富一生」在符合提解条件下每月定期提解,可提供持续现金流,如果当月任一营业日保单净值大于等于10.25美元,还可另外获得每单位资产0.1美元的加码提拨(当月以一次为限),让获利月月落袋为安。
同时「享富一生」除可选择寿险平台,让投资同时可兼顾人身风险外,亦可选择年金型态,随着投资年期增加,保单帐户价值也逐年积累,日后可年金化分期领取年金,创造长远稳定的金流,相当适合上班族退休准备之用。