年终滚钱术 五银行教战

年终放大术 五国银献策

放大年终奖金，五银行传授心法。国泰世华、中信、凯基、永丰、台新银行各出奇招，建议搭配多元配置、定期定额两大策略，协助民众利用年终奖金累积财富。

国泰世华银祭出三心法，一是健康理债，累积良好信用。先拿年终减少债务，避免过度信用扩张损害个人信用，例如信用卡或贷款不逾期缴款，当需要买房、买车等时，良好的信用评分有助获得更好的贷款利率。

二计算现金流，增加正流量。持续性支出，如房租、水电和生活费，当收入扣除支出后，剩余可以自由支配的资金就是正向现金流。年终奖金可用来买进有助增加现金流的资产，如定存、股票，或债券等。透过增加现金流，让人生有更多选择权。

三化整为零，降低重押风险。不要把所有鸡蛋全放在一个篮子里。国泰世华银行建议「定期定额」，透过长时间且稳定投入资金来平均投资成本，亦能克服市场高低起伏波动风险，被称为「懒人投资术」。

国泰世华银行指出，有时间研究市场者，可投资个股，有机会参与高成长，但亦要承担较大风险。时间或不想花太多时间研究市场的人，可投资台股ETF。想超越大盘，又没时间研究市场，则可考虑由专业经理人主动操盘的台股基金。

中信银则建议，可采取「股债均衡配置」，上半年可建立中短期稳定且优质现金流部位，并保有部分流动性，以利参与未来市场机会，下半年紧缩货币政策有望出现转折，则可适度拉长优质债券存续期，不仅有较佳的配息收益，也有机会赚债券资本利得。另考量美元强势格局将扭转，可望为非美国货币及新兴市场且具战略资源国家的股债市场迎来契机。

凯基银行建议，掌握年终理财「433法则」，即4成资金投资、3成资金储蓄、3成资金犒赏自己，借此累积财库，增加被动收入，做好保险规划兼具保障。

台新银行亦有三建议，一拟定明确财务目标，包含短期和长期目标。二将资金分散至不同资产，平衡风险收益，并保留部分现金，以因应紧急支出或市场波动。三可选择用定期定额方式申购基金，平均分摊市场波动，长期累绩财富。

永丰银行指出，年终奖金可用三步运用：厘清理财目标、选定熟悉工具、分批多元布局。