懒人包来了！ 银行推年终奖金放大术

图／本报资料照片

银行推出各类龙年理财术

即将迈入金龙年，银行也推出各式各样的理财术，鼓励民众善用年终奖金投入理财规划，让资产持续增值放大。

中国信托银行提醒，理财之前应先厘清人生各阶段的重点，设立目标、按部就班达成，并善用理财建议，掌握年终奖金放大术。其中，青壮年族群面临通货膨胀、事业起步阶段，婚姻、生子皆可能受到影响，建议及早准备，拟定短、中、长期计划，定期投资分散风险以控制波动。此外，除定期检视退休进度，也应随着年纪逐步调整风险性资产比重，避免退休金价值波动过大，降低退休生活品质。

兆丰银行建议民众，依据过年必要支出、储蓄与投资需求，将资金分为三等分，把可运用的资金拿出来投资，加上善用手续费折扣优惠，将有助提高收益率，放大年终奖金效益。

考量投资商品繁多，加上金融市场风险不断，第一招优先建议上班族可选择较为轻松上手的基金投资。如果是属于缺乏理财概念或没时间研究市场的族群，第二招则是可考虑机器人理财。另外，随着升息迈入尾声，可望带动今年债券市场涨升行情，至于理财的第三招，建议可分批方式进场布局。

安泰银提醒，年终入帐高兴之余也要聪明规划，掌握先「理债」再「理财」的顺序，让年终奖金发挥最大效用。

台新银行则强调，民众要将年终奖金放大，应分成必要支出、投资、储蓄三部分，再扣除必要支出后的资金，记得聪明善用银行优惠进行投资、储蓄，让财富年年有余。民众可视需求妥善运用资金理财，运用时间复利打造稳定金流，抢得财富先机，于金龙年财运大发。

台北富邦银行建议，如果没有债务或理债后尚有余裕，可预留三分之一做为红包及犒赏自己和家人之用，剩余的三分之二就可用来投资，依据不同族群特质选择适合自己的理财锦囊，稳健放大年终奖金。

北富银并提醒社会新鲜人，可优先考虑定期定额基金，亦可适度配置债券型基金或ETF，以提升投资组合的多元性，降低单一市场风险。

至于青壮年族群，建议以投资级海外债券或复合型债券型基金作为理财核心资产，除了核心资产，可拨部分资金寻找短期有成长趋势的投资标的。熟龄族群因已到了进行退休准备的阶段，除了追求报酬，更要留意风险平衡，建议适度将年终奖金配置在短天期债券中。