放大年终 银行三招教战

2025年新春理财趋势调查,逾5成将部分年终奖金投入理财规划。图/本报资料照片

2025新春理财趋势与建议

新春迎蛇年,智慧布局年终理财,为新一年财富开创佳局,中信银行公布最新「2025年新春理财趋势调查」,结果显示47%受访者预估年终奖金可能持平,另有逾五成选择将部分奖金首先投入理财规划,显示年终奖金不仅是用于节日开销或购物,更是许多人新春财务规划的重要起点。中信银行建议三招,预留年度必要支出、偿还债务、理财规划,有助放大年终奖金效应提早布局财富。

中信银行针对客户进行网路「2025年新春理财趋势调查」,结果指出,年终奖金的运用,54%受访者首重部分奖金投入理财规划,以25岁至30岁的年轻世代为大宗。

进一步观察不同收入族群的理财偏好,月薪介于2万7,001元至3万7,000元,偏好累积娱乐基金、占50%,将资金用于旅行或购买奢侈品;月薪10万7,001元以上注重财富累积、占85%。选择投资产品时最关心绩效报酬(85%)、风险程度(68%)、手续费及管理费优惠(31%),显见面对通膨,民众重视开源节流外,亦重风险评估。

中信银行建议民众长期投资分散风险,可以参考精选基金、ETF和境外股票等产品,以避免短期市场震荡。随着收入提升,理财规划从短期目标逐渐向长期目标转变,充分体现理财需求的多样性与个人化。刚踏入职场的年轻族群,可透过「梦想金试算」了解财务缺口,养成理财纪律,逐步实现目标;三明治世代可利用「子女教育金试算」,提前准备子女教育资金;壮世代族群,可使用「退休准备」理财健诊检视缺口,为退休生活打造稳健基础。

随着数位化时代来临,已经有超过66%民众喜爱图文结合的理财学习方式,47%偏爱短影音;因应民众理财需求,各银行也持续加强理财团队专业能力,包括取得国际认证高级理财规划顾问(CFPR)、退休理财规划顾问(RFA)证照、高龄金融规划顾问师、以及家族信托规划顾问师认证等。