放大年终 银行三招教战

2025年新春理财趋势调查，逾5成将部分年终奖金投入理财规划。图／本报资料照片

2025新春理财趋势与建议

新春迎蛇年，智慧布局年终理财，为新一年财富开创佳局，中信银行公布最新「2025年新春理财趋势调查」，结果显示47％受访者预估年终奖金可能持平，另有逾五成选择将部分奖金首先投入理财规划，显示年终奖金不仅是用于节日开销或购物，更是许多人新春财务规划的重要起点。中信银行建议三招，预留年度必要支出、偿还债务、理财规划，有助放大年终奖金效应提早布局财富。

中信银行针对客户进行网路「2025年新春理财趋势调查」，结果指出，年终奖金的运用，54％受访者首重部分奖金投入理财规划，以25岁至30岁的年轻世代为大宗。

进一步观察不同收入族群的理财偏好，月薪介于2万7,001元至3万7,000元，偏好累积娱乐基金、占50％，将资金用于旅行或购买奢侈品；月薪10万7,001元以上注重财富累积、占85％。选择投资产品时最关心绩效报酬（85％）、风险程度（68％）、手续费及管理费优惠（31％），显见面对通膨，民众重视开源节流外，亦重风险评估。

中信银行建议民众长期投资分散风险，可以参考精选基金、ETF和境外股票等产品，以避免短期市场震荡。随着收入提升，理财规划从短期目标逐渐向长期目标转变，充分体现理财需求的多样性与个人化。刚踏入职场的年轻族群，可透过「梦想金试算」了解财务缺口，养成理财纪律，逐步实现目标；三明治世代可利用「子女教育金试算」，提前准备子女教育资金；壮世代族群，可使用「退休准备」理财健诊检视缺口，为退休生活打造稳健基础。

随着数位化时代来临，已经有超过66％民众喜爱图文结合的理财学习方式，47％偏爱短影音；因应民众理财需求，各银行也持续加强理财团队专业能力，包括取得国际认证高级理财规划顾问（CFPR）、退休理财规划顾问（RFA）证照、高龄金融规划顾问师、以及家族信托规划顾问师认证等。