年终别乱花 四招放大保障

年终奖金4招放大医疗保障及退休资产累积

即将进入农历新年倒数，各家企业年终奖金也已陆续开奖。据调查，上班族若拿到年终奖金后，前五大用途分别为「过半数存起来、孝敬父母长辈、发红包、还贷款、投资理财」等。寿险业者建议上班族，领到年终奖金后，可先检视自己的保障是否足够，并优先规划4大医疗保障，有余裕再为自己做好退休资产累积以及预留给家人的爱。

全球人寿表示，这几年经过疫情的洗礼，大部分民众对于医疗保障的意识提升许多，如果领到年终奖金，建议先规划4大医疗保障，包括「实支实付型医疗险、癌症险、长照险及重大伤病险」，都是可填补一旦发生就会衍生相当高医疗费用或是长期照护费用的保障等。

如有余裕，则可着手规划退休准备，以依照自身风险属性，选择稳健累积资产的利率变动型寿险或是风险承受度较高的投资型商品，比如变额万能寿险与变额年金保险。

若选择利率变动型寿险，除了拥有预定利率来保障最低的保障额度外，还有宣告利率机制，可随着市场环境，有机会利用宣告利率来获得增值回馈分享金，并且把增值回馈分享金透过购买增额保险的方式，来增加自己的保障额度，借此加快保单价值准备金的累积速度。

台湾人寿则建议三大保障检视心法「基础医疗重实支，癌症医疗要足额，长期照顾更要顾」。因应现今健保DRGs制度施行，「自费」已是想要拥有好的医疗品质的最佳选择，透过「商保补位健保」才能拥有较全面的保障。能有效转嫁住院自费支出的保险，非「实支实付型医疗保险」莫属，建议基础医疗保障应以实支实付为主。

台湾人寿指出，当不幸罹患癌症，无法继续工作，如何在无法开源，甚至是开流的情形下，维持抗癌疗程与生活支出，足额的「一次给付型」癌症/重大疾(伤)病保障，以及完整的癌症医疗保障，亦非常重要。

台湾人寿因应国人长照及特定伤病保障需求的提升，于去年底推出「台湾人寿百分百守护长期照顾终身健康保险」，保障内容具备「长期照顾」及「13项特定伤病」的双重保障，且是可保障至保险年龄100岁届满的终身型健康保险，只要年龄为20足岁～70岁即可申请投保。