聪明花年终奖金 优先选择 低保费、高保障
▲拿到年终奖金时可以思考如何花得聪明又漂亮。(图/视觉中国CFP)
上班族拿到年终奖金的主要用途是「过半数存起来」、「发红包」及「孝敬父母长辈」。寿险业者则建议可以趁此掌握「花小钱买大保障」、「新台币升值买便宜美元」及「提早储备退休金」3招,评估如何使用年终奖金。
根据人力银行调查,今年企业发放年终奖金平均值为1.3个月,为近3年来最高;而大部分上班族拿到年终奖金的前三大用途分别是「过半数存起来」、「发红包」及「孝敬父母长辈」。
第1招「花小钱买大保障」。相同预算前题下,「定期险」可买到的保额要比「终身险」高许多,领到年终奖金后,上班族最应该优先购买的是定期险而不是终身险。
可优先检视自己的寿险、意外险、医疗险、残扶险、重大伤病险等保额,在有限的预算下买足适合自己需求的大保障。
第2招「趁新台币升值买便宜美元」。近期新台币强势升值,兑换美元汇率升破30元大关,是趁低价配置美元资产的时机。可以拿出一部分奖金购买美元计价的利变型保单,享有保障与相对较高的宣告利率,分散风险外,还可搭上全球经济复苏的列车,参与更多累积资产的机会。
第3招「提早储备退休金」。对于保障规划相对充足的上班族,可以开始着手找一个让自己可以安心地退休的工具,让年终奖金越滚越多,变成丰厚的退休金。
此外,对25~35岁的年轻人来说,距离退休至少还有20年的时间,可选择利率变动型寿险;已购足新台币资产累积型保单的保户,也可考虑将奖金用来购买美元利变型寿险,透过有纪律地定期缴交保险费,就能积沙成塔,为自己的未来储备出一笔退休金。
至于36~45岁青壮年,因「家庭责任」日益趋重,可采用「组合」的方式来规划,除了选择保障成份较高的利率变动型寿险外,还可搭配投资型寿险,组成稳健与积极兼具的保障双引擎。在责任重大时期提高家庭保障外,还可以稳健地达成退休理财目标。