五招省保费 用低预算提高保障
物价节节升高，薪水却冻涨，不少人抱怨钱难赚，省钱大作战几乎变成全民运动。根据保险事业发展中心公布，至2011年为止，国人投保商业保险比率已达到215.84%，不过此投保率的计算仅包含国人投保的「寿险及年金险」部分，代表每人平均买了2.15张寿险及年金险保单，若计入医疗险、意外险等其他险种，每人购买的商业保单数应可至4到5张左右。投保率越来越高，国际纽约人寿提醒民众，运用五撇步，不但能积少成多地为自己省下不少保费，还能用小预算买到大保障！
国际纽约人寿服务中心副总余家和指出，目前保险费依缴交时间可分为年缴、半年缴、季缴及月缴等方式，若预算充足「保费年缴最划算」，民众可依照经济状况及需求选择合适的缴费方式。
保险公司是以年缴费率为基准，再依据各缴别收费次数及成本来计算出月缴、季缴及半年缴的保费；半年缴保费是年缴保费乘上0.52，季缴则是乘以0.262，月缴则是乘以0.088。以年缴保费10万元为例，换算为月缴每月需缴8,800元，一年下来共缴105,600元，比年缴保费还多出5,600元，故民众若没有经济压力，选择保费年缴最划算，且保费愈高省愈多。
商业保险中的投保年龄是以最近生日法采足岁去计算，未满一足岁的零数，若超过6个月会加算一岁，至于未满6个月则舍去不计。余家和举例，某甲的生日是65年3月5日，若101年8月5日投保，实际年龄为36岁5个月，因为零数未满6个月，所以投保年龄会以36岁计，若9月5日后投保，保险年龄则会计为37岁，民众投保前可以先试算保险年龄，在生日后6个月内加保可少算一岁的保险年龄而省下一些保费，若购买终身缴或长年缴的险种，长期下来省更多。
此外，若转换后工作风险降低，记得通知保险公司，意外险的保费高低与被保险人的职业类别有关，职业类别依危险程度分为一到六类，类别愈高职业风险愈高，相对保费也愈高。因此余家和提醒，民众若有转换工作，千万要记得主动告知保险公司，以免转职后的工作风险降低，多缴不必要的意外险保费。
若「预算不够，可先搭公司团保列车」，国际纽约人寿表示，有部分企业会提供员工团险保障，甚至有开放员工眷属加保，由于团保是以大数法则来计算危险费率，所以保费相对会比个人险便宜，预算有限者可先选择加入团保。不过余家和提醒，团保保障必须在同一家公司任职保障才能持续，民众若在原公司投保的团保加保满6个月以上，换工作时可行使团保「更约权」，将团保转成相同额度的个人险，但仅限于团体定期寿险及团体伤害保险。
最后，掌握「保额增加选择权，增加保障赚很大」，余家和建议，保额增加选择权是指保户在购买保险之后，每5年可使用原投保年龄的保险费率，来增加保额，且保费是根据原来的投保年龄、费率及增加后的保额来计算。
另外，在人生重大阶段时，如结婚、生子也能行使，用来提高保障，但通常只限于寿险。目前各家保险公司对保额增加选择权的行使时间、每次增加额度及次数均有不同规定，民众可先向投保的保险公司询问。