保险辞典／保额增加权 按原投保年龄计费 适时提高保障
▲民众购买商业保险欲转嫁生活中可能遇到的风险时，可多了解商品设计内容，适时提高保障 。（图／取自免费图库resplashed.com／Ales Krivec）
民众购买商业保险时，是否有注意到你买的保险公司有针对这张保单提供加值的保障。保险辞典这回由元大人寿商品精算部副总张铭修跟我们聊聊保户若善用增加保险额度的增加权，同时也可以增加保险商品给予的保障。
市面上有部分保单具有「保额增加权」，也就是保户可在符合保单约定的时点与条件下，便可提出申请增加保额，而且不需要重新核保，保险公司也不得拒绝保户的申请。
其增加保险金额的保险费，是按被保险人原投保年龄计算，但应补缴增加保险金额之后所产生的保单价值准备金的差额。
保户购买保险商品时，可以多加询问保险公司或是承揽的业务员，是否有提供这一个加值功能。
如果有的话，可以先在保单上勾选可能会使用这个功能的时间点，譬如说依家庭成员的生涯规划，适时的提高保障。
也就可以让这个增加保险额度的权利，让保户在家庭责任加重的同时，同步增加保障。
由于台湾人爱买保险，保发中心统计台湾2017年的保险密度，国人平均每人保费支出15.18万元，创下新高，等于平均一人就超过2.5张的寿险保单，寿险渗透率高居全球第一名。
可是即便台湾寿险渗透率全球第一高，但再来看看保发中心的「台湾寿险业年度经验死亡率及解约失效率研究报告」，国人目前平均每张寿险保单的保额只有73万元。
这显示部分民众购买保险时，虽然花了许多钱缴交保费，但在寿险的保险额度却有偏低的情形。
有时甚至连最基本的医疗险、伤害险都没有投保，等到保险事故发生时，才发现原来理赔的金额与投保时的保险额度给予的保障是不对称的。
也代表许多民众可能在投保时，对于自身需求及各类险种到底该买多少保险额度，可能没有清楚具体的概念。
保险公司或是业务员，常常会提醒民众可适时常常检视自身保险保障缺口，一个常翻阅保单了解内容的动作时，会在不同时机点给予不同的思维。
当然也可以透过他人的协助，听听多方不同的规划建议，但最终还是要自己多做功课，知道如何选择适合自己并可负担的商业保险。
（资料提供：元大人寿）