83%保险业务员:政府可放宽保费扣缴额度 增加投保率

民众可多了解保险商品条款及保障理赔范围,妥善规划理财及生活风险转移。(图/视觉中国CFP)

记者李蕙璇台北报导

83%保险业务人员认为政府可以提供税赋优惠,如放宽保费扣缴额度、提高免税额等,以因应长寿风险时代来临,鼓励民众对于可累积保单价值保险商品的投保率,做为理财规划的一部分。

IFPA保险与理财规划人员协会今天(6日)公布一项网路问卷调查,8千多位接触保户第一线的保险业务员,认为民众因应高龄保障的长寿生活金,过半数的人建议可考虑选择增额寿险、利变型寿险、还本型养老险等可累积保单价值的商品,譬如说可领取满期金、生存金、按期领取还本金等,以提早准备退休生活费

这一份调查是在今年1月12至22日,透过好险网LINE及IFPA协会LINE@官方帐号发给全国保险业务人员,就「保险商品对于保户生命周期中各类风险的保障重要性」,展开网路问卷调查,透过他们是接触保户第一线,传达保户的想法及专业人员的建议。有效样本数共8,023份。

根据保险业务人员在为保户规划保险商品过程的观察,针对因应长寿风险投保商品,有83%的保险业务人员建议政府可以提供税赋优惠,如放宽保费扣缴额度、提高免税额等,以提高民众投保这类可累积保单价值商品的投保率。(有民众会认这些保险类似一种储蓄行为,要特别注意提前解约需扣违约金,也就是无法领回全部已缴的保费)。

而保户们常担忧退休没钱,投保具有生存保险金险种目的中,57%为累积退休金,24%要强迫自己储蓄,11%作为其他金融理财商品满期之后的资金停泊站,6%在未雨绸缪地储备子女教育金。

IFPA理事长暨好险网董事长先觉提醒,高龄社会的风险已经是共识,但因应这样风险的具体规划却仍分歧,保户仍应以个人需求为考量,在具专业凭证资格的保险业务人员协助下,做好未来风险转移的准备。