信托公会力争　开放保险业务员可卖保险金信托

▲信托公会理事长雷仲达。（图／《ETtoday新闻云》资料照）

记者戴瑞瑶／台北报导

信托公会正向金管会积极争取，将目前只能由银行销售的保险金信托，开放让保险业务员也能共同行销。若未来开放后，保险业务员在卖保单同时也销售保险金信托，但仅限于在金控旗下的保险公司业务员，希望争取最快明年(2019年)第2季能开放。

所谓保险金信托，是指当被保险人身故发生理赔或满期保险金给付时，由保险公司将保险金交给银行，并由银行依信托契约约定将理赔金分配给受益人。例如：黄先生只有一个女儿，王先生担心发生意外事故不幸身故时，就算有高额身故保险金，女儿仍没有能力管理保险金，因此跟银行签保险金信托，若发生理赔事故，银行拿到的理赔金会确保用在女儿未来生活费及学费，直到女儿年满30岁为止。

但依照规定目前只有银行可以销售保险金信托。信托公会理事长雷仲达透露，目前正在跟金管会积极争取，希望开放保险业能跟银行一起共同行销保险金信托，对保户来说，就能在投保的同时也能考虑到信托规划。

信托公会秘书长吕蕙容说明，这主要是保险公司的建议，希望能在「金控子公司间共同行销管理办法」中纳入保险金信托，等于开放「金控旗下」的保险业务员能行销保险金信托。

但吕蕙容指出，未来保险业务员若要行销保险金信托，还需先通过考试取得信托执照，登记为信托业务人员才可以对外销售，并且职前要有12个小时的教育训练，在职每3年要有18小时的教育训练。目前全台信托业务人员约9万人，未来若加入20几万保险业大军，信托业务人员规模将大幅扩大。

但这开放仅限于金控旗下的保险公司，没在金控旗下的保险公司，像南山人寿、全球人寿等就不能销售。吕蕙容说明，因为这次研议开放的是「金控子公司间共同行销管理办法」，并不是合作推广，因此仅限金控旗下同时有保险、银行的可以共同行销保险金信托。

吕蕙容也认为，保险金信托共同行销开放后，不只能增加我国信托的总资产规模，对保险业务员来说，也能增加另一笔佣金收入，且保险金信托是正向的商品政策，主管机关持正面态度。

根据信托公会统计，截至今年第3季，我国信托总资产约7.9兆，已经超越2017年的7.5兆，也超越2016年的7.3兆，显示我国信托规模正在逐年稳健成长中，且受到高龄化社会来临影响，民众对信托的观念已有所提升。