高龄化来临！ 保险金信托可望成全民必备财管工具
▲高龄化、高风险时代，国泰世华表示，保险金信托将成全民必备财管工具。（示意图／取自免费图库pixabay）
随着国内疫情严峻，骤逝事件频传，银行业者观察到，除了防疫保单热卖外，如何办理信托的询问度也提升，信托具备的专款专用、在高龄社会下也能防堵金融诈骗等优势，可望成为高风险世代全民必备的理财工具。
为避免保险金受益人成为不肖人士觊觎的目标，2015年金管会宣布「身故、全残及满期保险金」保单，得指定以「分期给付」方式领取保费，若想进一步指定保险金的使用目的和方式，只有透过信托才办得到，举例来说，办理信托时可约定在受益人留学、创业或是结婚时，得分配到较大笔的金额。也可以在信托中设立监察人，当有意外状况或额外需求发生时，将由监察人协助受托银行来判断信托资金的支出与否，以确保符合信托立意与受益人利益。
目前民众投保后，若想办理保险金信托就必须转回银行办理，但随着金管会「信托2.0计划」上路，已研拟开放金控子公司间共同行销保险金信托业务；国泰世华银行信托部协理赵子仁表示，国泰世华银行是国内承办保险金信托规模最大的银行，未来相关法令配套措施通过后，客户将可一站购足保险及保险金信托，一旦理赔生效，保险金将会直接汇入信托专户，由受托银行依照信托契约约定之保险金给付时程与项目支付，以确保留下来的财产不会被不当挪用。
为推广信托2.0，达成「全民信托」的目标，国泰世华银行目前已着手规划更加便利、多元的信托服务模式，并积极安排信托团队参加「高龄金融规划顾问师」培训，强化团队服务量能及效率，以满足日渐高涨的信托需求。
疫情带来高度不确定性，使民众风险管理意识升高，赵子仁指出，信托具有专款专用的优势，可有效确保财产真正用于照顾个人及家族未来的生活，高龄社会下也能防堵金融诈骗、避免老后资产遭不当挪用。
赵子仁协理指出，身处疫情时代，人们比过去更加忧心生命与财产安全，尽管人人都知道要善用保险，让留下来的财产替代自己好好照顾家人，却很容易忽略并不是所有人都擅长管理金钱，在这个高度不确定的时代下，提早规划保险金信托，才是确保自己的心意不会变质的妥善安排。
为响应金管会「信托2.0全方位信托推动计划」，第一银行自计划发布以来，即投入大量资源，并于今年3月底成立「全方位信托推动专案督导委员会」，由总经理担任召集人，整合企金、理财、消金、保险等资源，发展全方位的信托业务；另为抢攻庞大的退休商机，第一银行官方网站建置退休专区，针对退休族群量身订做个别退休计划，以提供各年龄层客户完整的退休规划服务，且积极配合「信托2.0」政府。
第一银行说明，本行利用跨部门创新方式做商品整合，透过信托契约连结各类高龄金融商品之弹性优势，依高龄者需求调整「安心贷」（以房养老）按期给付的现金流规划，以备未来医疗或紧急救助金使用，确保老年生活无虞，高龄者承作安心贷之不动产亦可搭配保全型不动产信托，使高龄者最重要的两项资产皆能受到信托机制之保护，并利用多元化方式推广，为高龄者建构完整的服务，搭起高龄者与银发业者间之信赖平台，有助与银发相关产业之结合与发展，成为国人首选的信托业者。
鉴于台湾将于2025年迈入超高龄社会，为培养更多贴近高龄族群金融需求的新型人才，第一银行也推出由高阶经理人亲自带队，让员工报名参加「高龄金融规划顾问师」认证制度培训课程，以期成为能与高龄者对谈及了解其需求，进而能协助高龄者合适的财产与安养规划方向的专业服务人员。
第一银行补充，自2016年高龄者及身心障碍者财产信托评鉴开始起，共拜访全国多家安养、养护机构推广安养信托，承办之高龄者安养信托案件达上万件，累计承作信托资产规模更高达约新台币180亿元，充分展现第一银行为企业社会责任所尽之心力。