中信银：退休准备金1427万才够　ETF超车储蓄险列主要理财工具

▲中信金融园区外观。（图／记者李毓康摄）

记者陈莹欣／台北报导

为了洞悉不同世代的理财痛点与退休准备需求，中信银今（15）日发表「2024台湾家庭理财暨世代退休大调查」，观察发现国人预期百岁退休金需准备约1427万元，ETF首度超车储蓄险，与股票、定存并列3大理财工具。

调查也发现，近八成自认退休准备规划不足，中国信托银行更进一步归纳「易、收、难、放」四大理财现象，促使国人整体理财规划比例攀升至87%，而乐活享退指数较去年增加1.2分，微幅上升至46.3分。

中信银行于今年7月26日至8月15日针对全台1,200名30岁以上民众进行网路抽样调查发现，身体健康（81%）、环游世界（55%）、养成爱好习惯（23%）、有伴一起住进养生村（20%）是百岁人生的四大愿望。

而要能支撑理想的退休生活，超过四成民众认为至少需1500万元退休金才能支应百岁生活所需，通膨议题也影响到60世代的受访者，认为百岁人生需要2500万元退休金的比例达20%，不仅高于其他世代，也创下举办调查以来的新高。

面临通膨与百岁人生的生存压力，中信银行个人金融执行长杨淑惠表示，本次调查反映各世代在投资与理财规划出现明显变化，归纳出「易、收、难、放」四大理财现象。

首要为「易动心」，因对未来退休金需求增加， 67%受访者面对市场出现前景看好的新投资项目时，放弃原来「专款专用资金」或「紧急预备金」，转将资金投入新标的，以追求更好的报酬率。

顺应ETF热潮未减，55%的受访者认为「拥有稳定现金流」最能提升对于退休生活的信心程度，反映出「爱收息」的理财现象，亦呼应本次调查，具备可分散投资风险又能稳定配息的被动投资工具ETF（42.4%），今年一举超越储蓄险，紧追在股票（66.9%）、储蓄定存（62.9%）后，跻身前三大青睐投资工具，尤其30世代的年轻族群更是每两人中即有一人正在进行ETF投资。

此外，虽然国人投入理财比例高达87%，且过去三年投资获利逾5%者超过五成，但仍存在程度不一的理财困扰，53%的受访者表示「难以捉摸市场动态」，又以教育业者比例逾六成最高，反映着国人对长期理财结果无法掌握的焦虑，显示「难掌握」长期理财结果。针对退休金准备议题，则多数人认为退休前后的理财挑战为「没有专款专用的退休金」（34.9%）、「担心身故后无人照顾家庭幼小／生病家人」（34.8%）及「财富不知该如何传承」（16.1%），显示出「放不下」的理财忧虑现象。

中信银行进一步就医疗保健业、科技电子业及教育业从事人员进行观察发现，即使是被视为高收入、稳定收入的族群也有不同的退休理财挑战。逾六成科技新贵对于投资需求仅占薪水30%以下，逾五成科技新贵则表示预期未来退休每月生活费仅需新台币3万元以下，比例高于本次调查的平均值。

此外，工时长、资产累积快的医护族群，虽然乐活享退指数较高，但提及理财困扰，「没有理财动力」、「容易被亲友或网红影响」也远高于整体平均。而收入稳定的教育工作者，理财规划最为积极，近五成受访者理财需求占收入比例超过30%。

因应环境变化，中信银行提出「D.E.A.R Future」理财步骤，可透过指引（Direct）、发展（Evolve）、行动（Act）及重塑（Reframe）理财策略应对「易、收、难、放」理财现象。

首要于指引（Direct）可利用理财健诊找出理财痛点，制定具体化理财目标并建立专属自己的理财方针；发展（Evolve）则依据人生阶段与目标依序发展及调整理财规划，做为引导未来理财行动的基础。依据理性规划纪律行动（Act），小规模检视并将进度与成果具体化，寻找最适切的理财规划，再借由重塑（Reframe）理财观，采「攻守具备」保持成长动能，朝理想目标迈进。

最后，善用「活、留、存，财富金三角」满足不同阶段必要、需要与想要理财目的，掌握基本「活」的必要需求、「留」出家庭责任与传承规划等需要，以及「存」出想要的目标，逐步迈向自己专属的「D.E.A.R Future」。