退休理财工具 民众愈来愈爱ETF
富邦投信委托中华经济研究院,针对不同世代在退休理财的态度规划,每年进行的「国人安心乐活享退调查」出炉,结果发现国人对退休准备仍明显不足,但在理财工具方面,愈来愈多人接受ETF相关商品却对Reits商品陌生,且年轻族群在风险性资产的配置上明显偏低。
中经院日前发布最新的退休调查报告显示,虽然我国整体民众的主要投资理财工具,以股票、共同基金及储蓄险为主;但根据近年的调查结果发现,我国年轻族群购买较高风险产品(如股票)的比例偏低,投资理财的产品配置过于谨慎。此外,未退休族群投资ETF比例逐年增加,自2017年的1.96%快速成长至2020年的17.5%,显示民众对ETF商品的接受度愈来愈高;在REITs方面,国人对REITs的了解程度仍有努力空间,年轻受访者绝大多数没听过REITs产品,整体超过九成未曾购买过REITs。
中经院指出,根据历年的「国人安心乐活享退调查」结果发现,以「政府退休金」作为退休后主要收入来源占比,有逐年增加的趋势,显示民众愈来愈依赖政府的退休老年给付制度;此结果与世界银行(2019)建议「退休金准备应转以个人理财储蓄为主」的方向,有必要进行适当修正调整。
台湾民众在退休财务的规划及准备皆仍明显不足,未退休族群目前累积的退休金金额(不含房地产价值)约为220万元,但平均预期需约935万元才能安心退休。
此外,民众对于退休生活最担心的事,又以「医疗费用的财务负担」及「准备的退休金额不足」为首要,可见国人对于退休财务准备的落差,已造成自身对退休财务需求的高度不安全感。
因此中经院提出建议未来国劳退机制宜参考外国经验,在一定条件规范下,由劳工依照自身投资属性与偏好,自主决定投资标的或比重。