退休理财工具 民众愈来愈爱ETF

富邦投信委托中华经济研究院，针对不同世代在退休理财的态度规划，每年进行的「国人安心乐活享退调查」出炉，结果发现国人对退休准备仍明显不足，但在理财工具方面，愈来愈多人接受ETF相关商品却对Reits商品陌生，且年轻族群在风险性资产的配置上明显偏低。

中经院日前发布最新的退休调查报告显示，虽然我国整体民众的主要投资理财工具，以股票、共同基金及储蓄险为主；但根据近年的调查结果发现，我国年轻族群购买较高风险产品（如股票）的比例偏低，投资理财的产品配置过于谨慎。此外，未退休族群投资ETF比例逐年增加，自2017年的1.96％快速成长至2020年的17.5％，显示民众对ETF商品的接受度愈来愈高；在REITs方面，国人对REITs的了解程度仍有努力空间，年轻受访者绝大多数没听过REITs产品，整体超过九成未曾购买过REITs。

中经院指出，根据历年的「国人安心乐活享退调查」结果发现，以「政府退休金」作为退休后主要收入来源占比，有逐年增加的趋势，显示民众愈来愈依赖政府的退休老年给付制度；此结果与世界银行（2019）建议「退休金准备应转以个人理财储蓄为主」的方向，有必要进行适当修正调整。

台湾民众在退休财务的规划及准备皆仍明显不足，未退休族群目前累积的退休金金额（不含房地产价值）约为220万元，但平均预期需约935万元才能安心退休。

此外，民众对于退休生活最担心的事，又以「医疗费用的财务负担」及「准备的退休金额不足」为首要，可见国人对于退休财务准备的落差，已造成自身对退休财务需求的高度不安全感。

因此中经院提出建议未来国劳退机制宜参考外国经验，在一定条件规范下，由劳工依照自身投资属性与偏好，自主决定投资标的或比重。