退休理财术-女性这三因素 准备退休金挑战多
女性平均寿命较长,加上生育容易使职业生涯中断等,导致女性所需准备的退休金多,挑战也更多。图/本报资料照片
女性退休规划的挑战与准备面向
根据内政部数据显示,2022年国人平均寿命为79.84岁,其中男性为76.63岁、女性83.28岁,女性的平均寿命较男性高出至少6岁,加上怀孕生子容易使女性的职业生涯中断,间接也导致职场上管理者男女比仍是男大于女,以上三大因素导致女性所需准备的退休金多,挑战却也更多。
瑞银财富管理投资总监办公室(CIO)在其发布的《女性与投资—实现终身目标》报告中提到,首先,女性的寿命往往比男性长,因此女性的财富规划也需要满足更长的寿命,多项调查显示,舒适的退休生活是女性最关心的议题。根据美国国家退休保障研究所2021年的调查,美国约60%的女性表示,她们担心自己无法实现经济上有保障的退休生活。
终身收入联盟(The Alliance for Lifetime Income)研究显示,61岁~65岁女性中,有53%认为她们的退休储蓄和收入无法维持她们的一生,而同龄男性比率则为36%;新加坡只有27%女性表示对自身的储蓄水准有信心;保诚人寿2023年退休大调查显示,女性对于退休规画准备的压力值比男性高。
但经济合作暨发展组织(OECD)的数据指出,在OECD国家,65岁以上的女性从退休金体系中获得的收入平均比男性少26%。也就是说,对于女性退休金规划带来挑战的原因之二是收入,瑞银财管在报告中指出,退休金缺口与收入存在直接关系,女性在职业生涯中受到生育的影响,不仅因为生育而可能导致职涯中断,且育龄前后的薪资有显著差异,生育后的薪资收入经常不如预期。
瑞银财管分析,女性也较难从初阶职位晋升为经理,依LeanIn.org和麦肯锡的《职场女性报告》,晋升为经理的男女比是100比72,早期「错过晋升」阻碍了女性在剩下的职业生涯中前进,「因此,男性占据了62%的经理级别职位,而女性仅占38%。」
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