高龄化社会来临！中信银瞄准银发族 推「财富金三角」理财法
▲中信银、《康健杂志》与益品书屋联手举办「乐退大学堂｣。（图／中信银提供）
为协助民众做好退休规划，中国信托商业银行今日与《康健杂志》与益品书屋联手，将自今（2018）年7月起，每月定期举办「乐退大学堂」。中国信托银行个人金融执行长李玉秋提醒民众，可善用「活、留、存」财富金三角管理原则，以做好退休理财计划。
根据内政部最新公布统计资料显示，台湾已正式进入「高龄社会」：65岁以上老年人口占总人口比率已达到14.05%，也就是7人中就有1位老人。李玉秋表示，「求学20年、就业30年、退休20年」的传统模式将因「高龄社会」而打破，退休后的第三人生将会是最长的一段。
李玉秋提醒，精彩的第三人生需提前准备，针对财务方面，可善用「活、留、存」财富金三角管理原则做好退休理财计划：先打造「活」的品质，备妥生活基本所需，如退休生活金流与医疗保障，其次延续「留」的价值，包含传承规划、子女教育金的准备等，最后，为自己「存」一笔梦想的实践基金，丰富第三人生。
李玉秋进一步建议，退休金的准备可遵守「资金分流、专款专用」原则，将资金池划分为「一般储蓄」、「退休」、「医疗」与「传承」，用不同方式分别管理，避免资金被任意挪用，并定期检视。
面对台湾人口结构改变，中信银行与《康健杂志》发现，台湾民众的退休观念有三大转变：一、追求身体与心灵的双重独立，对子女依赖度低，不期待年老后被照顾，不愿自己成为家庭包袱；二、注重个人健康，积极为老后健康做准备，透过各种管道汲取知识，帮助自己老后远离疾病。最后，注重财富传承，希望财产分配可依自己的意志进行，因此热衷搜集资产传承规划相关资讯，做足传承准备。