重大疾病险vs特定伤病险大不同! 视预算与家族病史决定
▲「重大疾病险」、「特定伤病险」、「重大伤病险」3者在保障范围不相同。(图/路透社)
依据卫福部2016年国人前十大死因,包括恶性肿瘤、心脏疾病、脑血管疾病、高血压等,有些民众希望透过重大疾病险作保障,但市场上又常见到「重大疾病险」、「特定伤病险」、「重大伤病险」,3者有什么不一样呢?专家表示,这3种在保障范围不同,最好视家族病史跟预算来衡量。
「已经很多年没用的健保卡,想不到这一次拿出来用,是因为我得了大肠癌…」陈先生一开始以为只是痔疮,没想到一路追查病因居然是大肠癌,只能先留职停薪,想到两个还在求学的儿子,让他感到非常忧虑。然而,唯一感到安慰的是,当初有投保特定伤病险,100万元的保险金让他可以安心治疗,家人生活也足以维持。
国泰人寿执行副总林昭廷表示,以国人前10大死因,恶性肿瘤、心脏疾病、脑血管疾病、高血压等,这类重大疾病光基本的住院手术医疗险是不够的。民众若预算充足,还可透过投保重大疾病作保障。而重大疾病险若就保障范围,其实大致可分为3种:重大疾病险、特定伤病险、重大伤病险,一旦符合理赔条件,就一次给付保额100%的保险金,让被保险人在黄金治疗时期不需为了医疗费用烦恼。
林昭廷说明,重大疾病险基本上是保障7项疾病,包括癌症、心肌梗塞、冠状动脉绕道手术、脑中风、慢性肾衰竭、瘫痪、重大器官移植手术等;特定伤病险,则是依照各家商品设计不同,基本上包含10至20多项特定疾病,有的保险公司甚至针对阿尔兹海墨症、帕金森氏症等理赔;重大伤病险则较单纯,只要被保险人取得重大伤病卡即可申请理赔。
哪一种比较好?林昭廷表示,最好还是依自身需求、预算及家庭状况来选择最适合的商品,像是有家族病史者,就要特别考量家族疾病是否在保障范围内,若不包含在7项疾病的重大疾病险内,可以选择特定伤病险或重大伤病险,才能确实转嫁疾病发生时的经济风险。
以国寿的特定伤病险来说,保障范围包含29项特定疾病,包含十大死因中的癌症、脑中风后残障、急性心肌梗塞、末期肾病变,及常见的瘫痪、阿尔兹海默氏症、帕金森氏症等,但因该商品没有身故保险金,保险费比一般重大疾病险便宜,以30岁男性投保20年期、保额100万元为例,年缴保险费2万5700元。