保险金信托共销 可望爆发成长

信托公会秘书长吕蕙容表示，保险作为国人接受度最高的金融保障型商品之一，依金管会最新公布之保险市场重要统计资料显示，2021年度每人平均保费支出约13.5万元，平均每人持有2.6张保单，显示「保险」在国人财务规划上的重要性。

但光有保险给付仍不足，吕蕙容强调，保险给付后遭保险受益人滥用或被不当挪用之社会新闻时有所闻，因此为确保保险给付能真正妥善用于受益人身上，通常会再办理「保险金信托」，让保险能更加保险。过去保险业务员在介绍保险商品时，由于信托并非保险公司所办理业务，所以民众在购买保险后，仍需至办理信托业务的银行或证券商再办理信托，显现方便性大大不足。

为对有保险金信托需求之客户提供一站购足服务，经信托公会建议后，金管会已修改「金融控股公司子公司间共同行销管理办法」，放宽兼营信托业务的银行及证券商办理的保险金信托，得由同一金控的保险子公司推介及代收件，以利推广保险金信托。

其中国泰金控于法规修正后，已在去年获主管机关核准，其子公司国泰人寿业务员可行销国泰世华银行的保险金信托，成为国内第一家获准办理的金控。

吕蕙容认为，保险金信托有六大优点，包括可预先规划移转风险、信托专户可专款专用、保障财产安全、财富隔代传承及节税、提供专业理财规画服务、预留税源准备金，确实为客户资产加上一层保护罩。