届退族 用四问盘点退休攻略

据内政部统计资料显示，2019年国人平均寿命80.9岁，其中男性77.7岁、女性84.2岁，创历年新高，与联合国公布全球平均寿命相较，男、女性分别比全球平均值高出7.5岁及9.2岁。长寿最担心两件事分别为「活得太久退休金不够用」及「长期卧床乏人照顾」，寿险业者表示，透过保险商品兼具保障与资产累积的特性，将可降低长寿带来的风险。

另外，针对担心退休准备只剩不到十年的届退族，元大人寿表示，可把握最后几年较佳的收入，选择可稳健累积资产的商品来准备退休金，以利变增额寿险而言，就是不错的选择，在准备退休金的同时，也能满足资产传承的配置需求。

寿险业者针对退休金规划建议可透过四问来确认自己准备方向，一是距离自己预设的退休年龄还有多少时间？二是目前准备的退休金是否足够？三是若退休金仍有缺口该如何补齐？四是除了退休金准备，有没有规划医疗与照护预备金？

元大人寿表示，届退族正处于子女年龄渐长，家庭责任也随之降低，但收入却是最高人生阶段，可善用还处于以工作创造财富的期间，加速累积退休金。在工具选择上，由于届退族即将在不久的未来退出职场，未来将不再有固定之薪资收入，对风险的承受度较低，故建议选择较稳健的保险商品来打造退休金规划解决方案。

元大人寿表示，计算距离退休所剩时间，就能清楚知道自己还有多少时间可进行准备，有效掌握时间复利效果；其次是将退休三支柱的每一分钱，如社会保险、职业退休金，以及个人储蓄、投资或商业保险等合计，检视距离自己理想退休生活支出尚有多大差距；然后挑选较适合届退族的商品。

以市场上美元利率变动型增额终身寿险为例，多种缴费年期，让保户可依距离退休的时间长短做选择，较年轻的客群可以选择较长的缴费年期，拉长退休金准备时间，降低每年的保费负担；另若有提供保额增加选择权，让保单每届满五年或特定人生阶段皆可依条款申请增加保险金额，且增值回馈分享金的设计更有机会加速资产累积。