上班族聪明用年终奖金规划保险 3大族群优先顺序大不同
▲上班族领到年终奖金，可依自身状况，进行保险规划，让往后人生更有保障。（示意图／pixabay）
农历春节来临前，许多上班族都会领到一笔年终奖金，不过该如何有效运用这笔资金，中信金旗下子公司台湾人寿建议，在扣除必要支出后，绝对需要善用来优先做保险规划，可依自身状况，分成「单身贵族」、「三明治族」、「准退休族」等3类。
首先是「单身贵族」，由于尚未结婚成家，通常来说经济负担较轻，但也因为在完全没有家累的情况下，呼吁要先懂得照顾好自己，保险规划顺序上，先把医疗保障摆在第一位。
台湾人寿表示，民众若不幸罹患重大疾病或发生重大意外时，除了面临接受治疗而暂停工作，还会有庞大医疗支出等问题，再来才是投保因为疾病、意外，造成失能失去自理能力的失能险，避免长期照护花费成为一笔庞大的开销，这时可透过年金险或还本险规划退休生活，且活多久领多久，不用担心长寿的问题。
至于上有父母、下有子女的「三明治族」，不仅经济压力最沉重，且正处于人生承担极大风险的阶段，规划保险首先应是保障、次为健康医疗，最后再谈退休养老。
台湾人寿指出，三明治族可先利用平准型的定期或终身寿险涵盖房屋贷款、家人生活费或子女教育基金，再来就是投保提供健康风险保障的住院医疗险、重大疾病及癌症险，最后再投保因为疾病或意外而导致失能的失能保险，补足当家人无法亲自照料，需要额外聘请看护，以及收入中断时所衍生的庞大费用风险。若行有余力之下，要做好退休规划，则可购买递延年金险，做为未来自己退休后之用。
「准退休族」在孩子已逐渐经济独立，房贷也快或已缴清，重担减轻许多，应以投保有稳定退休现金流的商品为首要考量，像是利率变动型还本终身寿险等，毕竟退休后虽有政府提供的劳保老人年金，但是因台湾渐渐迈入老年及少子化的社会，未来年金的趋势将是｢缴多、领少、晚退｣趋势，进行退休生活前不得不正视。
另外，准退休族伴随年龄，也而需要提高医疗险及失能险的保额，以避免未来因医疗或照护的开支，而侵蚀了退休金的准备。
台湾人寿强调，领到年终奖金的同时，都应理性思考并精打细算，并利用奖金补足保障需求以转移风险，让自己与家人都能获得保障，同时不论金额多寡，掌握先理人、再理财的原则。