65岁以上需照顾人口达90.7万 寿险专家建议备妥「新失扶险3大特色」
▲民众可以根据医疗需求，提早准备失能照顾的保障。（图／pixabay，下同）
为了庆祝九九重阳节，宣扬敬老爱心，地方政府也开始发放65岁以上长者敬老金及举办免费健检等活动。寿险业者提醒民众，当平均寿命愈来愈长，但不健康存活年数也跟着拉长时，最好提前准备失能照顾的保障，为未来的自己预备敬老礼。
根据国家发展委员会推估，台湾将于2026年迈入「超高龄社会」，且2016年统计台湾民众不健康存活年数为8.8年。卫生福利部最新老人状况调查报告显示，65岁以上需要照顾或协助的人数达90.7万人，其中由家人照顾或协助者占67%比例。
随着少子化、青贫族的趋势发展，现在已不再是「养儿防老」的时代。根据行政院主计总处国情统计通报显示，65岁以上长者的自给经济来源比重高达55%，已高于传统的「子女或孙子女奉养」（24.3%），但更重要的是，万一因意外或疾病导致失能，就是一场长期照顾的马拉松硬仗。
全球人寿建议，不管是否结婚生子，每个人都要及早为未来的自己做打算，可以参考拥有「给付明确、多重保障」、「缴费期满，保障加倍20%」、「长期失能，两段式加码」3大特色的全球人寿「失扶好照」专案。
特色一：给付明确、多重保障
全球人寿表示，「全球人寿失扶好照终身保险」（H版）、「全球人寿失扶好照终身健康保险」（G版）只要经过医师确诊且符合失能程度表，就可以获得理赔。
这两张若因意外或疾病造成的1至11级失能，将依据保险金额的3倍给付一次性失能慰问保险金；若是1至6级失能，则是给付一笔24倍保险金额为重大失能生活扶助保险金，第二年开始每月领1倍保险金额的重大失能生活扶助金。
其中，「全球人寿失扶好照终身保险」（H版）还提供身故／丧葬费用保险金及祝寿保险金。
若是在预算有限的情况下，可搭配「全球人寿失扶85定期健康保险附约」或「全球人寿失扶65定期健康保险附约」，前者保障年龄至85岁，主要强化照护保障；后者保障至65岁，若于工作时期发生重大失能，可弥补收入损失。
这两款附约皆提供重大失能生活扶助保险金、无重大理赔纪录增额保险金，若在缴费期间因意外或疾病导致1至6级失能时，不分失能程度给付相同金额，也可豁免续期保险费，且保障期间持续有效。不过需要注意的是，附约没有1至11级失能的3倍保额失能慰问金以及身故保险金。
特色二：缴费期满，保障加倍20%
若在20年缴费期间，未申领重大失能生活扶助保险金，一旦缴费期满后，保障全面加倍20%。
以保额3万为例，1至11级的失能慰问保险金为3倍保额给付9万元，无重大理赔纪录，增额加倍20%后，升级为10.8万元；首次重大失能生活扶助金就由72万元升级为86.4万元，且第2年度起，每月领取重大失能生活扶助金3万元起，可再加6000元起的无重大理赔纪录增额保险金，保障再升级。
特色三：长期失能，两段式加码
由于失能照护期间越长，经济负担越重，因此保单提供分段加码，若为1至6级失能，重大失能生活扶助保险金将依照重大失能给付保单年度加倍给付，第1年给付24倍保险金额的重大失能生活扶助保险金；第2年起至第10年为1倍保额；给付第11年起至第20年加码15%，为1.15倍保额；第21年之后再加码10%，为1.25倍保额。非依照失能程度计算给付，也不用担心失能程度影响给付金额。两段式加码补强照护所需的费用。
全球人寿提醒，现代人可能因生活作息不正常、工作久坐不运动、饮食习惯不良等，而提早衰老，最好趁体况佳时，及早投保失能扶助险，送给未来的自己一份敬老礼。