结婚生育率下降！「黄金单身族」分2类 专家建议依靠失扶：用保险照顾自己
▲该如何照顾自己而拥有充足的保障？是每位民众必须思考的课题之一。（图／pakutaso，示意图，与本文无关）
电商活动「双十一光棍节」延烧造就单身经济，寿险业者观察，台湾人结婚率和生育率持续下降，单身者也确实越来越多；但年轻人若不愿结婚生子，就得思考独身终老以及如何从容面对失能问题，因此建议民众在年轻时就得根据预算，提早作好保障规划。
据内政统计通报，2018年结婚对数仅13.5万对新人，是近9年来新低，总生育率持续下降至1.06。另据行政院主计总处2018年人力运用调查报告，受雇就业者每月工作收入统计显示，25岁至39岁适合婚孕年龄层中，高达125万人月薪低于3万元，成为年轻人不婚不生的主要原因。
根据全球人寿大数据团队观察目前单身新保户投保现况发现，超过一半以上已投保「终身失能扶助险」，其次为「定期失能扶助险附约」，显见单身族群大多有转移失能风险保障意识，惟受限于预算而有差异。
全球人寿建议，因经济问题选择不婚的「单身青贫族」及有经济能力、享受单身自由的「单身贵族」，可分别透过「定期失能扶助险附约」、「终身失能扶助险」趁早为自己安排失能保障规划，不用担心单独面对失能。
▲做好保障之前，要先衡量自己的经济状况。（图／pakutaso，示意图，与本文无关）
单身青贫族：定期失能扶助险附约，补足工作期间风险
全球人寿表示，因低薪而不婚的「单身青贫族」，即使独自一人也必须面对自己变老或失能的那一天，最好趁年轻体况佳的时候，为自己安排好医疗及失能保障。若「单身青贫族」预算有限，可先考虑以「定期失能扶助险附约」入门，以有限预算补足失能保障，不致造成经济压力。
以全球人寿的「失扶好照专案」为例，可选择全球人寿现有的多款特定主约，搭配「全球人寿失扶65定期健康保险附约」或「全球人寿失扶85定期健康保险附约」，前者较适合预算不足者，可先将工作期间的失能风险给补足，保费较低；后者则涵盖到高龄失能风险，保费较前者高一些。
全球人寿表示，这两款保单皆提供重大失能生活扶助保险金、无重大理赔纪录增额保险金；若在缴费期间因意外或疾病导致1至6级失能时，不分失能程度给付相同金额，也可豁免续期保险费，且保障期间持续有效。
▲失能是长期的花费，必须提早作好保障。（图／pakutaso，示意图，与本文无关）
「单身贵族」可考虑「终身失能扶助险」。全球人寿表示，「终身失能扶助险」一般有两种设计，包括有身故或满期生存时还本的「全球人寿失扶好照终身保险」（H版），以及纯健康险保障的「全球人寿失扶好照终身健康保险」（G版），只要经过医师确诊且符合失能程度表，就可申请理赔。
因意外或疾病造成的1至11级失能，将依据保险金额的3倍给付一次性失能慰问保险金，及时奥援，不致顿失经济依靠；若是1至6级失能，首年则依据保险金额的24倍给付一笔重大失能生活扶助保险金，且第2年度起若生存还可每月领取重大失能生活扶助保险金，作为每月照顾服务费用的财务来源，惟给付不超过本契约满期日的前一日，且累计给付的重大失能生活扶助保险金最高以保险金额的600倍为限。此外，缴费期间1至6级失能还可豁免续期保费。
而「全球人寿失扶好照终身保险」（H版）除了融入上述「全球人寿失扶好照终身健康保险」（G版）的所有特色特点外，并提供身故／丧葬费用保险金及祝寿保险金，让保费「有去有回」，终身照护最全面。
▲单身者也要根据医疗需求，提早准备失能照顾的保障。（图／pixabay，示意图，与本文无关）
全球人寿表示，为了战胜失能「马拉松」，保单设计「重大失能生活扶助保险金」依重大失能给付保单年度加倍给付，分为两段式加码。若为1至6级失能，给付第11年起至第20年加码15%、第21年起再加码10%，非依照失能程度计算给付，也不用担心失能程度影响给付金额。
内容也指出，若在缴费期间未申领重大失能生活扶助保险金，一旦缴费期满后保障全面加倍20%，也就是说，除了原本失能慰问保险金或重大失能生活扶助保险金外，还可领取无重大理赔纪录增额保险金。
全球人寿提醒，不管是哪种单身族，都应该趁年轻体况好，及早投保失能扶助险，对抗因疾病或意外导致失能的经济风险，也是一种对自己及家人的负责。