简易版残扶险 兼顾长照需求

主要残扶险比较

去年大热卖，打败传统长期照护险的「残扶险」，近期各公司开始推出简易版，即没有身故保险金的部分，诉求保费便宜约一半，但一样可享有保证180～200个月的残废扶助保险金，达到类似长照险的功能。

台湾人寿4月开始推出「好心200残废照护终身健康保险」，与去年主打的放心200相比，相差即是在有无身故保险金，即已缴保费1.06倍的部分，即放心200是保证全残后至少给付200个月，且期间身故就是给付已缴保费1.06倍，即所谓「保本型」，而好心200同样诉求最少给付200个月，但就没有身故保险金，保费相对会比放心200便宜。

目前市场上如新光人寿也有类似的商品，即长扶双享A型是保本型，有身故保险金1.06倍，但若是长扶双享B型即是没有身故保险金，即所谓的不保本款，但保费也相对便宜。

各寿险公司去年推出残扶险，即是诉求一旦出现1～6级残废时，即会按年或按月给付残废扶助金，类似长照保险的概念，由于残废定义明确，业务员行销时极好解说，因此去年销售量打败长照险，也让长照险去年成长率降到10％以内。

目前市场上残扶险主要分二大类，一是有保证最低给付，如台寿的放心200及好心200，新寿的长扶双享、富邦人寿的安康久久，另外如元大人寿祝扶年年附约、全球人寿的元气久久附约，都是按月给付残废扶助金，且有保证最低给付金额180～200个月，也就是说如被保险人确定1级残废，开始每月领取残废扶助金，这些公司最少会给付180～200次，若期间被保险人身故，未领取的部分就会由遗族来领。

另一款即是如国泰人寿的新呵护久久，就是没有最低保证给付，但最多可以领50年，同时国寿与新寿残扶险是1～6级残废都是全额给付残废扶助金，不用再乘上给付比率，例如脚踝或手腕以下切除的6级残废，有些公司只给付月保额的50％，但国寿及新寿就是视同全残给付全部的月保额或年保额。

现在则又是再分为有无保本，即若没有发生残废事件即不幸身故，是否有给付1.06～1.07倍已缴保费的身故保险金，没有保本的部分保费相对便宜许多，业者表示，适合年轻族群投保，降低因交通或其他意外造成残废的照护风险。