简易版残扶险 兼顾长照需求

主要残扶险比较

去年大热卖,打败传统长期照护险的「残扶险」,近期各公司开始推出简易版,即没有身故保险金的部分,诉求保费便宜约一半,但一样可享有保证180~200个月的残废扶助保险金,达到类似长照险功能

台湾人寿4月开始推出「好心200残废照护终身健康保险」,与去年主打的放心200相比,相差即是在有无身故保险金,即已缴保费1.06倍的部分,即放心200是保证全残后至少给付200个月,且期间身故就是给付已缴保费1.06倍,即所谓「保本型」,而好心200同样诉求最少给付200个月,但就没有身故保险金,保费相对会比放心200便宜。

目前市场上如新光人寿也有类似的商品,即长扶双享A型是保本型,有身故保险金1.06倍,但若是长扶双享B型即是没有身故保险金,即所谓的不保本款,但保费也相对便宜。

寿险公司去年推出残扶险,即是诉求一旦出现1~6级残废时,即会按年或按月给付残废扶助金,类似长照保险的概念,由于残废定义明确业务员行销时极好解说,因此去年销售量打败长照险,也让长照险去年成长率降到10%以内。

目前市场上残扶险主要分二大类,一是有保证最低给付,如台寿的放心200及好心200,新寿的长扶双享、富邦人寿的安康久久,另外如元大人寿祝扶年年附约全球人寿的元气久久附约,都是按月给付残废扶助金,且有保证最低给付金额180~200个月,也就是说如被保险人确定1级残废,开始每月领取残废扶助金,这些公司最少会给付180~200次,若期间被保险人身故,未领取的部分就会由遗族来领。

另一款即是如国泰人寿的新呵护久久,就是没有最低保证给付,但最多可以领50年,同时国寿与新寿残扶险是1~6级残废都是全额给付残废扶助金,不用再乘上给付比率,例如脚踝手腕以下切除的6级残废,有些公司只给付月保额的50%,但国寿及新寿就是视同全残给付全部的月保额或年保额。

现在则又是再分为有无保本,即若没有发生残废事件即不幸身故,是否有给付1.06~1.07倍已缴保费的身故保险金,没有保本的部分保费相对便宜许多,业者表示,适合年轻族群投保,降低因交通或其他意外造成残废的照护风险