「失能险」可以理赔帕金森氏症？寿险公司：需进一步判断
▲公胜保经在春节前后的上班日，出现排队赶买失能险的送件人潮。（图／公胜保经提供）
国人购买失能险与长照险的投保率逐渐提高，但「失智症」在这二种保单里会如何理赔，ETtoday保险云询问多家寿险公司表示，因为不是看疾病名称就直接理赔，而是透过医院等相关认定其生活失去自理能力程度表，对照保单条款而定，保户若欲了解商品内容细节，皆可洽保险公司或是由业务员逐一说明。
有读者询问，失智症是不是只要经医师诊断得到甚么病，就可以获得长照、失能险的理赔？譬如说经医师诊断罹患了帕金森氏症就可获理赔吗？ETtoday保险云邀请国泰人寿协助说明。
它的症状不单纯只有记忆力的减退，还会影响到其他认知功能，其分类上大致分为退化性及血管性两类，但有时会存在两种或以上的病因，最常见的则是阿兹海默症与血管性失智症并存（又称为混合型）；而帕金森氏症是一种影响中枢神经系统的慢性神经退化疾病，主要影响运动神经系统。
在保险理赔审理上，上述疾病皆属于「中枢神经系统障害」，至于是否可以获得理赔，仍需进一步的判断。
而当保户经医师诊断罹患帕金森氏症而提出理赔申请时，须各依长照险、失能险契约条款约定之给付标准认定，而给付保险金，此二种保单的认定标准还是有所差异。
长照险：保户需符合「长期照顾状态」，即指保户经专科医师诊断判定，符合生理功能障碍或认知功能障碍二项情形之一。
1、生理功能障碍：系指保户经专科医师依巴氏量表（Barthel Index）或依其它临床专业评量表诊断判定其进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项日常生活自理能力（Activities of Daily Living, ADLs）持续存有三项（含）以上之障碍。
2、认知功能障碍：系指保户经专科医师诊断判定为持续失智状态（系指按「国际疾病伤害及死因分类标准」第九版（ICD-9-CM）编号第二百九十号、第二百九十四号及第三百三十一号点零所称病症）并有分辨上的障碍(时间、场所及人物分辨障碍中，有二项以上障碍)，且依临床失智量表（Clinical Dementia Rating Scale, CDR）评估达中度（含）以上（即2分以上）或简易智能测验（Mini Mental State Examination, MMSE）达中度（含）以上（即总分低于18分）者。
失能险：保户需致成「失能程度与保险金给付表」所列第一级至第十一级失能程度之一者。亦即需判断保户是否符合神经障害项目之失能程度，认定之标准如下。
1、保户中枢神经系统机能障害程度是否达遗存「极度」、「高度」或是「显著」的障害，而这些障害的情形，已导致保户因此「终身无工作能力」、「劳动能力较一般显明低下」或是「无碍劳动」。
2、并评估保户维持生命必要日常生活（食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等）之活动能力情况，才可认定保户符合之失能等级。
国泰人寿表示，综合以上条款约定的判断标准，理赔人员会请专业医师依诊断书及其他相关资料协助判断认定，若符合时，则依契约条款约定予以理赔。