年轻上班族 残扶险不可少

赖揆大力疾呼「加薪」，可见得国内「低薪」的情况已开始受到政府高度的重视，但一般人可能不知道，这种「低薪」会和劳保、公保等保障效果连动，因为不论是何者，这两种保险在「失能」给付上的金额计算方式，与「年资」、「投保薪资」、「保险俸额」等三大要素息息相关，换言之，在失能给付上，年资浅、薪水低的上班族，相对处于不利的状况。

即使是以平均值来看，一旦事故发生，公、劳保所能给予的失能给付也相对有限。台银人寿主管分别引述了公保、劳保的统计指出，在2015年的劳保平均每人每月失能给付，仅13,269元；至于在公保方面，在2016年，公保平均每人失能给付仅能得到39万元，连40万元都不到。

这显见，在职业的意外伤害潜在风险保障上，有必要另行投保来强化失能给付，否则一旦意外发生，光凭公保、劳保给付连自己和家人的日常生活都陷入困境。

台银人寿主管建议，最重要之处在于一旦意外发生，残废失能给付是否足够，应另外再加保「残扶险」，不论是意外或是疾病导致残废失能，残扶险保单都能理赔。

举实例来看，30岁的上班族小王，倘若投保20年期的残扶险，保额6万元，实缴保费50,626元，若不幸在36岁意外导致1级残费，之后活到90岁身故，则最高可领到4,129.5万元。且由于小王是在保单的第六年度，就发生意外导致1级残，之后14年共将近71万的保费，将可全数豁免，若以小王实际上缴交30.3万的保费来看，所领到的给付金额4,129.5万元，等于是6年来其实缴保费近140倍。