商业周刊/惊!近4成年轻上班族 存款竟不到10万

示意图/本报资料照,达志提供。

作者吕郁青

一份针对20岁到35岁之间的1,068位年轻上班族网路问卷调查,发现竟有39.1%的人迄今存款不到10万元!再把存款在11万元到30万元的人加入计算,则有58.6%的上班族存款不到30万元,存款逾百万元者只有19%!

为什么年轻上班族存钱绩效如此差?

明知「努力存钱」是王道却抗拒不了购物欲燃烧

是不是年轻上班族太「败家」、不知道有了收入应该先存钱?错!受访者中,有51.5%说,他们领到薪水的第一件事就是「先存下固定的钱,剩下的才消费!」而问到「过30岁生日会订什么理财目标?」共有54.4%的人选择「存人生第一个100万元」或是「存够买房头期款」。从这些答案看,年轻上班族的理财观念都不错,他们都知道要趁年轻赶快存钱。

可是为什么存不了钱?物价高、房价贵虽然都是原因,不过,让大部分上班族存钱效果不如预期的主要障碍有三个:1.每次逛街或上购物网站一不小心就手滑。2.没有记帐,不知钱花到哪里去。3.投资亏损

认证理财规画顾问黄正勋分析无法控制购物欲的人,通常都是因为没有理财目标。另外,没有记帐或是有些人就算会记帐,只做分类流水帐,又没有定期检讨,存钱效果当然会差。因为记帐一定要分类,同时要定期检讨,才知道自己的钱浪费在哪里。

由此可知,年轻上班族虽然观念上知道要存钱,但是,不懂得正确的收支管理该怎么做,因此造成存钱效果不如预期。

用定期定额基金入门加快存钱速度

不仅如此,调查也发现,共有57.2%的受访者表示,他们从学生时代或是工作第一年就开始理财。可是,在88%有投资经验的受访者中,能够获利超过5%的人只有22.5%,其中获利逾10%的人更少到只有10%。

看到这个调查结果,黄正勋和富兰克林证券投顾副总经理罗尤美都忍不住叹息,年轻上班族正面临「双低困境」:一是存款偏低,一是投资获利率偏低!上班族对投资工具的选择太保守应是主因,调查发现,超过47%的受访者使用新台币存款和保单做投资工具,分居前两名;接下来,才是买股票和投资基金,且都不到四成!

观察获利超过20%的人选择的投资工具排名,和全部上班族的排名非常不同,排名第一的是股票、其次是股票型基金,新台币存款只排到第三,保险更落到第五名。黄正勋指出,这个结果显示,要拉高获利、加快存钱速度,年轻上班族就得承担一些风险,投资工具就不能太保守!

提早理财、坚持纪律35岁前就能存到第一桶金

如果存钱和投资的方法都对,还有什么变数会加快你的存钱速度?把调查资产累计超过100万元和低于100万元的人进行交叉分析,看看这两群人投资理财有何不同?结果发现,资产超过100万元的年轻上班族有两大特色

1.提早理财:工作六年以上且提早理财(学生时期或是工作第一年就开始理财)的人有41.1%存款超过100万元,其中,17.1%的人存款更已超过200万元。

2.投资要有纪律:投资基金且资产逾100万元的受访者中,有48.9%的人在遇到金融海啸时,仍然继续定期定额投资基金不停扣。

台湾的年轻上班族现在很「闷」,实质薪资仍不及十六年前水准。不过,事实证明仍有近两成的赢家,能够在35岁前就存到人生的第一个100万元。

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