商业周刊／惨赔百万！40岁上班族靠Excel，10年存4千万身价
台湾即将来到「超高龄化社会」，劳保、军公教退抚基金在2018年前，收支将相继失衡，并在2029年前年前陆续用罄。不论是一般劳工或军公教人员，只要你未来几年还没到退休年纪，就可能得承担退休金不保的风险。
今年44岁在金融业任职的杨威利（化名），过去10年内，靠着一档低价股及夫妻俩每年储蓄，不仅还清房贷，期间还以现金买下60万元汽车。如今，若计入名下房屋、以市价估计，其身家超过4千万。
仗着自己金融专业的背景，在稳健理财之前，他也曾经是积极在股市买进、卖出的投资人，1998年以前，他买过中环、铼德、联电等股票，有赚有赔。
2000年网路泡沫，大举投资权证的他，以惨赔400万元收场。暴富梦碎，他重新务实看待投资这回事。
一次偶然的机会，他打开自己熟悉的Excel表，做了一个简单的试算：上班族若要成为千万富翁，30年内只要每个月存9906元，在年投资报酬率6%情况下，就能顺利存到1千万元，门槛其实一点也不高。
他又试算，若自己在35岁那年，投入100万本金，10年内，只要找到每年平均报酬率6%的工具，同时将夫妻俩每年固定的20万到30万元储蓄金，持续滚入投资，在复利效应发酵下，资产就超过540万元。
问题来了，如何能找到基本面稳定、每年报酬率都有6%以上的投资标的？杨威利的做法是，不时到证交所下载所有股票的基本资料，然后透过Excel，初步筛选出殖利率5%以上的股票，再从中进一步挖掘自己有兴趣、基本面佳且殖利率超过6%的个股。
2004年，有一档在股民眼中可能一点都不诱人的股票，雀屏中选了，就是台湾汽电共生公司（以下简称台汽电）。
台汽电为国营事业台电的子公司，业务状况稳定，「除非政府倒了，台电也跟着倒了，否则基本面相当稳健。」当时杨威利评估，台汽电股价仅十几元，但几乎每年都会配1元左右股利，换算起来报酬率就在6%上下，故投入约150万元买进。此后，他每年再投入自己和老婆80万到100万元左右的积蓄，持续存入台汽电股票。
2014年下半年，台汽电股价来到了24元的相对高点，杨威利估算，10年下来自己买进均价为20元，台汽电平均每年股利约1.2元，若直接出售，可赚取4元的价差，等于超过3年的现金股利，于是他毅然出清，获利逾120万元。连同每年股利在内，过去10年，光是台汽电一档股票，就为杨威利赚进了640万元。
也是这一年卖掉股票的所得，让他得以还清剩下的房贷。再加上过去十年房价飙涨，名下房子更值钱，身价也水涨船高。今年，他以同样的方式，透过Excel筛选出玉山金、合库金两档股票，成为目前存股资金停泊的标的。
退休理财，真的没有想像中的这么难，就算大环境不佳、国家保障不足，只要活用资讯工具，还是可以比预期中还早退休。
杨威利10年内领取了300多万元股利，一间房子、一个美满的家庭，谁说上班族只能靠死薪水退休？一点小改变，五子登科的人生梦想，其实一点也不远！
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